(Actualizado en agosto de 2019)

¿Qué es Grupeer?

Grupeer es una plataforma de financiación participativa (crowdlending) con sede en Riga, capital de Letonia. En agosto de 2019 había financiado ya préstamos por un valor acumulado de más de 52 millones de euros, y contaba con más de 13.400 inversores activos de más de 83 países.  Destaca por ofrecer un alto rendimiento a sus inversores, en la actualidad del 13,78% de media. El plazo medio de vencimiento de los préstamos es de unos 12 meses. En los párrafos siguientes realizaré un análisis de la plataforma y conocerás mi opinión sobre Grupeer en 2019.

¿Qué tipo de inversiones ofrece?

Actualmente Grupeer permite invertir en diversos tipos de préstamos ya emitidos de compañías de crédito (para compras de automóviles o embarcaciones, préstamos hipotecarios, créditos al consumo, etc.) así como en proyectos de desarrollo de empresas de construcción. En la actualidad, en agosto de 2019, están registradas en la plataforma un total de 18 empresas originadoras de préstamos. En la siguiente captura de pantalla se puede ver algunos de los préstamos disponibles para invertir en este momento:

Algunos préstamos disponibles en Grupeer el 27 de enero de 2019
Algunos préstamos disponibles en Grupeer el 27 de enero de 2019

En los préstamos destinados a proyectos de desarrollo, los bienes inmobiliarios sirven como garantía subsidiaria, lo que ofrece una garantía adicional. Un ejemplo de este tipo de préstamos es el siguiente:

Ejemplo de proyecto de desarrollo en Grupeer
Ejemplo de proyecto de desarrollo en Grupeer

¿Quién puede invertir en Grupeer?

De conformidad con los requisitos legales para la prevención de blanqueo de capitales, Grupeer solo acepta transferencias de dinero desde cuentas abiertas en entidades de crédito autorizadas en los países del Área Económica Europea (todos los Estados Miembros de la UE, Noruega, Islandia y Liechtenstein), así como en Suiza. Por lo tanto, únicamente los ciudadanos residentes de estos países pueden invertir a través de la plataforma Grupeer. Lo mismo aplica para entidades jurídicas.

¿Cómo se añaden los fondos a la cuenta de inversor de Grupeer?

La única forma de pago posible en este momento es la transferencia bancaria. Esto se debe a los requisitos de la legislación en materia de prevención de blanqueo de capitales. Por motivos de seguridad, la retirada de fondos solo es posible a una cuenta bancaria confirmada, es decir, la cuenta desde la que transfirió fondos a la cuenta bancaria de la plataforma y con la que está asociado tu número de identificación de usuario (o número de inversor).

¿En qué moneda se puede invertir en Grupeer y cuál es la cantidad mínima?

En la actualidad Grupeer únicamente permite invertir en euros, y la cantidad mínima permitida para invertir en un determinado préstamo es de 10€.

¿Existe garantía de recompra?

En el momento de escribir este artículo todos los préstamos ofrecidos por la plataforma están protegidos por la garantía de recompra (buyback guarantee). La garantía de recompra de Grupeer entra en acción en el caso de que el prestatario se demore con el pago de su préstamo durante un período superior a 60 días naturales. En ese supuesto, la compañía de crédito que emitió el préstamo en cuestión está obligada a recomprar inmediatamente la participación en el préstamo de todos los inversores, por el importe del principal pendiente de reclamación y de todos los intereses devengados, pero no pagados. Esto incluye por supuesto los intereses devengados durante los días de demora.

Por el momento, todos los préstamos vendidos a través de Grupeer están al corriente de pago, es decir, no tienen retrasos en los pagos. Pocas plataformas de crowdlending (por no decir ninguna) pueden presumir de esta estadística. Y sin duda este factor es determinante para formar mi opinión de Grupeer en 2019.  Pero en el caso de demora en el pago superior a 60 días, la garantía de recompra entraría en vigor.

Además, Grupeer realiza también la auditoría de los estados financieros y la verificación de que los proyectos se están llevando a cabo realmente, y se asegura asimismo de que el originador del préstamo sea capaz de satisfacer la garantía de recompra.

¿Dispone de herramienta de auto-inversión?

Grupeer ofrece una herramienta para automatizar una estrategia de auto-inversión basada en un conjunto de parámetros seleccionables, como la rentabilidad deseada, el plazo o el originador del préstamo.

¿Existe un mercado secundario?

En el momento de la redacción de este artículo la plataforma no ofrece un mercado secundario en el que los inversores puedan vender sus participaciones en los préstamos. Esto implica que, una vez que se invierte en la compra de derechos de un determinado préstamo, habrá que esperar a su vencimiento para poder recuperar la totalidad del capital invertido.

Tabla de información general

En la siguiente tabla resumo algunas de las características principales de Grupeer, con datos obtenidos a 18 de agosto de 2019. Plasmarlas de manera esquemática nos ayudará a formarnos una opinión de Grupeer en 2019:

GRUPEER
Logo
Sede central Riga, Letonia
Fecha de lanzamiento Febrero 2017
Préstamos financiados hasta el momento 51.895.340€
Inversores registrados 13.747
Monedas disponibles para invertir EUR
Tipos de préstamo Préstamos comerciales, Proyectos de desarrollo
Rentabilidad Anual Neta Media 13,78%
Inversión mínima 10€
Tasa de interés ofrecida 10% – 15%
Garantía de recompra SÍ (en TODOS los préstamos)
Inversión automática (Autoinvest)
Mercado secundario NO (Grupeer indica que estará disponible en el futuro)
Escasez de préstamos NO normalmente
Tarifa 0€
Valoración global Opinión Grupeer 2019 1
Bono de bienvenida NO
Regístrate

Mi porfolio en Grupeer

Llevo invirtiendo en Grupeer desde el 30 de agosto de 2018. En todo este tiempo solo me he encontrado con escasez de préstamos en los que invertir en una ocasión, y se resolvió en un par de días. Los pagos siempre han sido puntuales, y nunca ha entrado en funcionamiento la garantía de recompra. Todos los prestatarios han pagado puntualmente mes a mes. En la siguiente captura de pantalla podéis ver el resumen de mi situación actual en Grupeer, a 18 de agosto de 2019:

Mi panel general de Grupeer a 18/08/2019
Mi panel general de Grupeer a 18/08/2019

Opinión de Grupeer en 2019: Conclusión

¿Cuál es mi opinión de Grupeer en 2019?

Mi experiencia con Grupeer por el momento ha sido excelente. En otras plataformas he comprobado que muchos préstamos se retrasan en el pago. No supone un problema porque únicamente invierto en préstamos con garantía de recompra, por lo que siempre acabo cobrando tanto el capital invertido como los intereses generados. Sin embargo, esos retrasos hacen que los ingresos mensuales sean irregulares. Grupeer en cambio funciona como un reloj: ningún préstamo se ha retrasado en el pago hasta el momento, por lo que los ingresos mensuales son completamente predecibles.

Puedes obtener rentabilidades por encima del 13%, todos los préstamos vienen con garantía de recompra, y además puedes invertir en proyectos de desarrollo inmobiliario. Por si fuera poco, frecuentemente hay promociones de cashback (te remuneran de forma inmediata un tanto por ciento, normalmente el 1-2%, del capital que inviertes).

Por poner alguna pega, para algunos inversores puede suponer un problema que todos los préstamos tengan una duración larga (sobre los 10-12 meses). Dado que no existe por el momento un mercado secundario, implica no poder disponer de ese dinero ante emergencias. Sin embargo, para mí no supone una desventaja, porque solo invierto dinero que estoy completamente seguro que no voy a necesitar.

Por todo lo anterior, y tras casi un año de invertir con ellos, puedo decir sin ninguna duda que Grupeer es una de mis plataformas de crowdlending preferidas, y tengo en mente continuar aumentando mi inversión en ella.

Si quieres invertir en Grupeer, por favor regístrate utilizando este enlace exclusivo.
Me ayudarás a mantener el blog.

¡Has llegado al final de mi revisión y opinión de Grupeer en 2019! Si quieres seguir aprendiendo sobre plataformas de crowdlending, te recomiendo que leas mi opinión sobre Mintos en 2019.