(Actualizado en agosto de 2019)

¿Qué es Swaper?

Swaper es una plataforma de crowdlending con sede en Riga, la capital de Letonia. Se lanzó en octubre de 2016, y desde entonces ha ido creciendo de manera sostenida e ininterrumpida. En la fecha de redacción de esta opinión de Swaper, en agosto de 2019, ya había financiado préstamos por un valor acumulado de casi 80 millones de euros y contaba con más de 2.500 inversores activos.

Estadísticas de Swaper hasta agosto de 2019

Estadísticas de Swaper hasta agosto de 2019

Venga, ¡comencemos con mi revisión y opinión de Swaper en 2019!

¿Qué tipo de préstamos están disponibles?

Swaper ofrece préstamos al consumo de corta duración (normalmente a 14 o 30 días). Dichos préstamos están pre-financiados por el emisor, y se ofrecen en el marketplace con garantía de recompra. Destacan por ofrecer una alta rentabilidad del 12%, o del 14% si se cumplen ciertos requisitos que explicaré más adelante.

Swaper forma parte del grupo Wandoo Finance Group, una financiera con operaciones activas de préstamos en Polonia, Dinamarca, Rusia y España. Wandoo Finance Group emplea a más de 100 personas y ha desarrollado y lanzado más de 30 servicios financieros y ecosistemas de TI en Europa y América del Norte.

Todos los préstamos que se ofrecen en el marketplace de Swaper están emitidos por su compañía matriz, Wandoo Finance Group.

¿Quién puede invertir en Swaper?

Para invertir con Swaper se debe ser mayor de 18 años, residir en un país perteneciente al Espacio Económico Europeo (EEE) y ser titular de una cuenta bancaria en un banco situado en un país del EEE.

Las compañías también pueden invertir a través de Swaper. Pero para cumplir con los requerimientos de las políticas de AML (anti lavado de dinero)/TF (financiación del terrorismo), a las compañías se les pide información adicional sobre los beneficiarios finales, documentos de registro e identificación de un representante de la empresa.

Por el momento invertir en Swaper es completamente gratis: no se cobra ninguna cuota o comisión a los inversores por utilizar la plataforma.

¿Qué vías hay para depositar dinero?

Hay dos formas posibles para añadir fondos a la cuenta de inversor de Swaper: mediante transferencia bancaria y vía TransferWise. Pero debido a los requisitos de la legislación AML/FT, la primera transferencia después del registro siempre debe realizarse mediante transferencia bancaria desde la cuenta bancaria personal o la cuenta de la empresa. Solo aceptan depósitos de cuentas bajo la misma titularidad que la cuenta de inversor Swaper, y se pueden agregar varias cuentas bancarias (siempre que cumplan con este requisito de titularidad).

¿En qué moneda se puede invertir y cuál es la cantidad mínima?

Swaper acepta transferencias en cualquier moneda. Pero los depósitos recibidos en monedas distintas a EUR o GBP se convertirán automáticamente a la divisa base de la cuenta del inversor (que solo puede ser EUR o GBP).

En la actualidad la cantidad mínima que se puede invertir en un préstamo es 10€.

¿Hay garantía de recompra? (Swaper Buyback Guarantee)

En el momento de escribir esta opinión de Swaper todos los préstamos ofrecidos por la plataforma están protegidos por una garantía de recompra. Esto significa que Swaper compensa a los inversores tanto por el capital invertido como por los intereses acumulados en caso de que el prestatario se retrase más de 30 días en el reembolso del préstamo.

¿Existe una herramienta de auto-inversión?

La realidad es que aunque Swaper ofrece la posibilidad de invertir manualmente, la plataforma está orientada a la inversión de manera totalmente automatizada. De hecho, si se elige invertir manualmente, casi nunca se encuentran préstamos en los que invertir: casi todos los préstamos disponibles son comprados por inversores que utilizan la función de inversión automática, por lo que la recomendación es usarla también. Considero que no hay ningún beneficio en invertir manualmente, ya que todos los préstamos ofrecen la misma tasa de interés del 12%.

En el año que he estado invirtiendo a través de la plataforma, siempre he usado la opción de inversión automática, y funciona estupendamente. En los primeros meses experimenté un poco de cash drag debido a escasez de préstamos, pero últimamente el volumen ha aumentado notablemente y esos problemas de arrastre de efectivo son ahora cosa del pasado.

¿Dispone de un mercado secundario?

Sí. En el momento de escribir esta revisión y opinión de Swaper, la plataforma ofrece un mercado secundario en el que los inversores pueden vender sus préstamos a otros inversores. De esta manera se puede recuperar el capital invertido de manera rápida en caso de necesidad.

Tabla de información general

En la siguiente tabla resumo las características principales de Swaper, con datos actualizados a día 19 de agosto de 2019. Nos será de gran ayuda para realizar nuestra revisión y opinión de Swaper en 2019:

SWAPER
Logo
Oficinas Centrales Riga, Letonia
Fecha de lanzamiento Octubre 2016
Préstamos financiados hasta el momento 76.430.331 €
Inversores registrados 2.532
Monedas disponibles para invertir EUR, GBP
Tipos de préstamo Préstamos al consumo no garantizados. Corto plazo.
Rentabilidad Anual Neta Media 12%
Inversión mínima 10 €
Tasa de interés ofrecida 12% (14% con el bonus de fidelidad)
Garantía de recompra SÍ (en TODOS los préstamos)
Inversión automática (Autoinvest)
Mercado secundario
Escasez de préstamos Actualmente NO
Comisiones 0 €
Valoración global Rating 4 out of 5 stars
Bono de bienvenida NO
Regístrate

He dado a Swaper cuatro estrellas porque aún a día de hoy puede experimentarse ocasionalmente escasez de préstamos, que puede provocar arrastre de efectivo o cash drag.

El bonus de lealtad – Swaper Loyalty Bonus

Si inviertes 5.000€ o más (o el equivalente en GBP), Swaper recompensa tu confianza con un Bonus de Lealtad, que otorga un 2% adicional al interés de tus nuevas inversiones en préstamos.

El Bono de Lealtad se consigue cuando el valor total de tu cuenta ha sido de 5.000€ o más (o un monto equivalente en GBP) durante tres meses consecutivos. Hay que tener en cuenta que si el valor total de tu cuenta cae por debajo de esa cantidad durante tres meses consecutivos (debido a retiradas de efectivo) el bono se pierde. El sistema verifica el valor de tu cuenta al final de cada mes. Esto significa que si el valor de tu cuenta supera los 5.000€ a mediados de enero, este mes de enero ya se tendrá en cuenta para el cálculo de la fecha de obtención del bono.

Como puedes leer en mi actualización de cartera de mayo de 2019, ese mes decidí aumentar mi inversión en Swaper (añadiendo 4.000€), para así obtener el bonus de lealtad. Superé el umbral el 14/05/2019, por lo que mis primeros préstamos con un rendimiento del 14% se compraron automáticamente a principios de agosto:

Mi primer préstamo comprado al 14% de interés, para ilustrar mi opinión de swaper en 2019

Mi primer préstamo comprado al 14% de interés a principios de agosto de 2019, resaltado en amarillo

Pros

➡️ Plataforma muy intuitiva y fácil de usar. Especialmente útil para aquellos que se inician en el mundo de los préstamos p2p.

➡️ Préstamos con garantía de recompra e interés del 12%, que pueden alcanzar el 14% gracias al bonus por lealtad.

➡️ La mayoría de los préstamos son a corto plazo.

➡️ Préstamos emitidos por un grupo financiero sólido, Wandoo Finance Group.

Contras

➡️ Ocasionalmente puede haber escasez de préstamos en la plataforma, que puede provocar arrastre de efectivo (dinero que no puede ser invertido). Aunque cada vez es más inusual, esta ha sido el principal punto negativo que he tenido en cuenta en mi revisión y opinión de Swaper en 2019.

➡️ Dado que todos los emisores de préstamos dependen de la misma empresa matriz (Wandoo Finance Group), el riesgo del emisor del préstamo se transfiere directamente a la plataforma. Sin embargo, Swaper afirma que el alto margen entre las tasas de interés del prestatario (más del 100% anual) y las ofrecidas a los inversores (12-14%) les permite cubrir el coste del riesgo y los gastos operativos.

Mi porfolio en Swaper

Llevo invirtiendo a través de Swaper desde el 29 de agosto de 2018. El proceso de registro fue fácil y rápido, y mi primer depósito llegó a mi cuenta de inversor en la plataforma en 24 horas. Dado que siempre he utilizado la funcionalidad de auto-inversión, mis ingresos pasivos has ido llegado mes a mes sin complicaciones. No hay nada que tenga que ajustar o comprobar en la plataforma. ¡Así de fácil!

En la siguiente captura de pantalla puedes ver mi panel resumen de mi situación en la plataforma en el momento de escribir esta revisión y opinión de Swaper (19 de agosto de 2019):

Mi panel general de Swaper a fecha 19/08/2019
Mi panel general de Swaper a fecha 19/08/2019

Y aquí puedes ver mis ingresos pasivos procedentes de Swaper hasta julio de 2019:

Ingresos pasivos obtenidos a través de Swaper hasta julio de 2019
Ingresos pasivos obtenidos a través de Swaper hasta julio de 2019

Opinión de Swaper 2019: conclusiones finales

Mi experiencia con Swaper durante el año que he estado invirtiendo a través de la plataforma ha sido muy satisfactoria. Los primeros meses solía haber escasez de préstamos en los que invertir, pero últimamente el volumen de préstamos disponibles ha aumentado considerablemente, y este problema se ha solucionado casi por completo. Por lo tanto, debo decir que es una muy buena opción para diversificar mi cartera de crowdlending.

Se pueden obtener retornos constantes del 12% desde el primer día, todos los préstamos vienen con una garantía de recompra y son emitidos por un grupo financiero sólido como Wandoo Finance Group. Además, la tasa de interés obtenida puede aumentar hasta el 14% si consigues el bono de fidelidad al invertir más de 5.000€. Y, sin ninguna duda, ¡un 14% es un rendimiento muy alto para préstamos a corto plazo!. De hecho, en la actualidad esta rentabilidad coloca a Swaper en el TOP 3 de todas las plataformas de crowdlending de préstamos a corto plazo disponibles en el mercado.

Finalmente, el mercado secundario te da la posibilidad de vender los préstamos si necesitas el dinero en caso de emergencia.

Por todo lo anterior, mi revisión y opinión de Swaper en 2019 solo puede concluir que es una estupenda plataforma de crowdlending con la que diversificar las inversiones, especialmente si superas el umbral de los 5.000 € para conseguir el loyalty bonus.

Si consideras invertir con Swaper, por favor regístrate utilizando este enlace exclusivo.
Me ayudarás a mantener el blog.

Y ahora que has llegado al final de mi revisión y opinión de Swaper en 2019, ¿por qué no echas un vistazo a mi revisión de Grupeer 2019?

Opinión de Swaper 2019
Opinión de Swaper 2019 2

Swaper is a popular European crowdlending platform. It offers non secured short-term consumer loans, with a buy-back guarantee, and returns for the investor of 12%, with the possibility of increasing to 14%. Although the platform was experiencing loan shortage problems in the past, this issue is now practically solved, making Swaper a very good option to diversify your crowdlending portfolio. Read my complete and unbiased 2019 Swaper review!

Puntuación del editor:
4