(Actualizado en agosto de 2019)

¡Bienvenidos a mi análisis y opinión de Crowdestor 2019!

Llevo invirtiendo a través de Crowdestor desde febrero de 2019. Después de todos estos meses, he adquirido la suficiente experiencia con la plataforma como para poder dar ya mi opinión fundada. Spoiler: actualmente es mi plataforma de crowdfunding preferida.

Opinión de Crowdestor 2019: Razones para invertir en Crowdestor
Razones para invertir en Crowdestor, según su propia página web

Empecemos con mi revisión y opinión de Crowdestor 2019.

¿Qué es Crowdestor?

Crowdestor es una plataforma de crowdfunding con sede en Riga, Letonia. Sin embargo, la empresa está constituida en Tallinn, Estonia. Te permite invertir directamente en proyectos inmobiliarios, comerciales, de transporte y de startups. En cada proyecto ofrecido en la plataforma, Crowdestor participa como cofinanciador y / o codesarrollador. Esto garantiza la responsabilidad de sus socios de desarrollo, en nombre de los inversores.

Todos los préstamos están listados en Euros. Pueden realizarse inversiones a partir de 50€, y todos los proyectos ofrecen por lo general tasas de interés anuales superiores al 14%. De hecho, la tasa de interés promediada de todos los proyectos en los que he invertido es del 17,96%.

El equipo de Crowdestor está integrado por 5 personas, de acuerdo con la sección ‘acerca de’ de su página web:

Crowdestor Team
El equipo de Crowdestor

Tres de los perfiles se pueden encontrar en la red LinkedIn: Jānis Timma (CEO y cofundador), Gunars Udris (Productos & Servicios y cofundador) y Patrīcija Megija Gūtmane (Asistente Ejecutiva).

Sigamos con el análisis de Crowdestor en 2019.

¿Qué clase de préstamos están disponibles?

Crowdestor ofrece principalmente préstamos inmobiliarios y comerciales. Debido a la naturaleza de este tipo de préstamos, su duración suele ser bastante larga. Los préstamos más cortos que he visto en la plataforma tuvieron una duración de 3 meses. El plazo de los más largos es de 24 meses. Y el plazo promedio es de unos 10 meses.

El equipo de Crowdestor mantiene el foco en la seguridad financiera de los proyectos que ofrecen. No olvidemos que también son cofinanciadores. Por eso los proyectos vienen siempre con uno o varios activos como garantía: inmuebles, hipotecas sobre inmuebles, prenda de acciones, o dinero del propio prestatario.

¿Quién puede invertir en Crowdestor?

Para convertirse en inversor a través de Crowdestor, se debe tener al menos 18 años y ser titular de una cuenta bancaria activa en un banco de la Unión Europea o del EEE (Espacio Económico Europeo).

Actualmente, Crowdestor no cobra ninguna tarifa a los inversores.

¿Qué vías existen para transferir fondos?

Hay dos formas posibles para depositar fondos en la cuenta de inversor: transferencia bancaria y TransferWise. Sin embargo, Crowdestor no puede enviar dinero a través de TransferWise. Todas las retiradas de capital deben hacerse únicamente por transferencia bancaria.

¿Cuál es la moneda de inversión y cuál es la cantidad mínima?

Crowdestor acepta únicamente transferencias en Euros. La mínima cantidad que se puede invertir en un proyecto es de 50€.

¿Hay Garantía de Recompra?

No hay una Garantía de Recompra completa en Crowdestor. Sin embargo, la compañía ha establecido un ‘Fondo de Recompra‘, para maximizar la seguridad financiera de los inversores en caso de incumplimiento por parte de los prestatarios. Con un depósito inicial de 50.000€, Crowdestor ha ido destinando una comisión del 1-2% de cada proyecto financiado en la plataforma a dicho fondo. En el momento de escribir esta opinión de Crowdestor, el valor del fondo era de 109.401,94€.

Su página web explica claramente cómo se cubrirá el hipotético incumplimiento de un proyecto: la plataforma compensará a todos los inversores con una cantidad proporcional a sus contribuciones al proyecto en particular. Aunque este fondo no cubriría la contribución total de todos los inversores, considero que es una medida inteligente para proteger tanto a la plataforma como a los inversores. Los inversores recuperarían parte de su inversión, y a la vez Crowdestor se protege a si misma frente a la bancarrota al limitar su responsabilidad. Y además, las finanzas del fondo de recompra y las operaciones de la plataforma están separadas.

¿Dispone de una herramienta de auto-inversión?

En el momento de escribir esta opinión de Crowdestor, no hay una herramienta de inversión automática disponible en la plataforma. No obstante, ya me parece bien. Considero que antes de invertir en un proyecto es imprescindible revisar a fondo la documentación del mismo, para tomar una decisión informada y no invertir a ciegas.

¿Existe un mercado secundario?

No, la plataforma no ofrece un mercado secundario. Esto significa que no existe un mecanismo de salida anticipada: una vez que se ha invertido en un proyecto, se debe esperar hasta su fecha de vencimiento para poder recuperar la inversión.

Tabla de información general

En la siguiente tabla resumo las características principales de Crowdestor:

CROWDESTOR
Logo
Sede central Riga, Letonia (aunque la compañía está registrada en Tallinn, Estonia)
Fecha de lanzamiento 2018
Monedas disponibles para invertir EUR
Tipos de préstamo Proyectos inmobiliarios, comerciales, de transporte y de startups.
Duración media 10 meses.
Rentabilidad Anual Neta Media 18%
Inversión mínima 50€
Tasa de interés ofrecida 14% – 21%
Garantía de recompra NO (pero existe un Fondo de Recompra explicado más arriba)
Inversión automática (Autoinvest) NO
Mercado secundario NO
Escasez de préstamos NO
Tarifa 0€
Valoración global Opinión Crowdestor 2019 1
Bono de bienvenida

NO

Regístrate
 

Pros

➡️ Tasas de interés muy elevadas, cercanas al 18%-20% en promedio.

➡️ Los proyectos son seleccionados por un equipo directivo competente, con amplia experiencia en el campo.

➡️ Crowdestor participa del riesgo de todos los proyectos (tienen skin in the game). Siempre cofinancian y / o desarrollan conjuntamente cada proyecto ofrecido en su plataforma. Por eso seleccionan cuidadosamente los proyectos que ofrecen en su plataforma.

➡️ Recompensa de inversión temprana: la tasa de interés se calcula a partir del día en que se invierte en el proyecto. Es decir, también nos pagan por el tiempo transcurrido entre ese día, y el día en que el proyecto se ha financiado por completo.

➡️ Incluso si el proyecto no logra financiarse con éxito, pagan la tasa de interés estipulada por los días entre nuestra inversión y la fecha límite de la campaña de recaudación de fondos del proyecto.

➡️ Ofrecen información detallada sobre todos los proyectos, incluido un extenso estudio de mercado.

➡️ Desde marzo de 2019, existe un Fondo de Recompra que protege parcialmente el capital de los inversores.

➡️ Añaden nuevos proyectos interesantes cada mes, por lo que es bastante fácil diversificar la inversión.

Contras

➡️ Carece de mercado secundario. Si se invierte en un proyecto, se debe esperar a su fecha de vencimiento para recuperar el dinero invertido.

➡️ La cantidad mínima para invertir es de 50€. Esta es una desventaja en comparación con competidores como Envestio, donde no existe una inversión mínima.

➡️ El apartado de informes tiene mucho recorrido de mejora. Por ejemplo, no permite algo básico como exportar el listado de transacciones a Excel o CSV.

Mi porfolio en Crowdestor

Llevo invirtiendo en Crowdestor desde el 1 de febrero de 2019. El proceso de registro fue muy fácil. Los fondos pasaron de mi cuenta bancaria a mi cuenta de inversor muy rápidamente (en un par de días). Desde entonces, he invertido en 17 proyectos diferentes. Aquí puedes ver algunos de ellos (verás que en algunos proyectos he invertido más de una vez):

My investments in Crowdestor's projects so far
Los proyectos de Crowdestor en los que he invertido hasta el momento

Llevo invertidos un total de 9.800€, y he re-invertido todos los intereses conseguidos hasta la fecha. A continuación puedes echar un ojo a mi panel general el día en que escribo este análisis de Crowdestor:

My Crowdestor Overview Panel as of 23/08/2019
Mi panel general en Crowdestor a fecha 25/08/2019

Y aquí puedes ver los ingresos que he obtenido con Crowdestor desde el inicio hasta julio de 2019:

Crowdestor income until July 2019
Ingresos en Crowdestor hasta julio de 2019

Opinión Crowdestor 2019: conclusiones finales

Mi experiencia con Crowdestor hasta la fecha ha sido excelente.

Cada mes se añaden nuevos proyectos interesantes. Se proporciona información muy detallada sobre cada proyecto. Las tasas de interés se encuentran entre las más altas de la industria de crowdfunding. Los pagos han llegado siempre a tiempo, tal y como estaban programado. Se puede invertir desde tan solo 50 €. Y, además, tienen un Fondo de Recompra para cubrir parcialmente los riesgos del inversor.

Y un hecho clave a tener en cuenta: en el momento de escribir esta opinión de Crowdestor en agosto de 2019, la plataforma no cuenta con ningún proyecto fallido en su historia.

Por todo lo anterior, mi opinión y análisis de Crowdestor 2019 solo puede concluir que es una estupenda plataforma de crowdfunding para invertir y diversificar.

Si estás considerando invertir en Crowdestor, por favor regístrate utilizando este enlace.
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Y ahora que llegado al final de mi análisis de Crowdestor 2019, ¿por qué no echas un vistazo a mi análisis y opinión de Grupeer en 2019?

Opinión Crowdestor 2019
Opinión Crowdestor 2019 2

Crowdestor is a Latvian crowdfunding platform with increasing popularity. It offers the opportunity to invest in real estate and commercial projects obtaining very high interest rates. Although the loans do not come with a full buyback guarantee, Crowdestor has implemented a Buyback Fund that partially protects investor's capital in the event of default or bankruptcy of the borrower. Do you want to know what my opinion of Crowdestor is in 2019? Read my complete and unbiased analysis of Crowdestor 2019!

Puntuación del editor:
5