¡Bienvenidos, MyCrowdlenders!

Aquí tenéis una nueva actualización mensual de mi cartera de crowdlending y crowdfunding, y debo decir que este mes vais a encontrar luces y sombras

Aunque el rendimiento general continúa, sin ninguna duda, por el camino correcto y mi dinero sigue creciendo mes a mes, algunas plataformas han tenido un rendimiento inferior al esperado. Crowdestate, Mintos y Reinvest24 son las ovejas negras este mes. Afortunadamente, el excelente rendimiento de todas las demás plataformas, especialmente Kuetzal, Envestio y Crowdestor, compensa con creces la situación.

Mis ingresos pasivos provinientes del crowdfunding y el crowdlending ascendieron en octubre a 562,12€, consiguiendo así el 56,2% de mi meta actual de 1.000€ de ingresos pasivos al mes. Esto supone un ligero descenso del 5,15% conrespecto a lo obtenido en septiembre 😭.

¡Ep!¡Espera! ¿Realmente me estoy quejando por haber ganado “solo” 562,12€ mientras dormía? ¡NO! Solo un tonto se quejaría 😴💶😎. La XIRR en octubre alcanzó el 13,78%, el segundo valor más alto hasta el momento. La cantidad inicial invertida es €49.244,49 y el valor actual de mi cartera es 53.411,06 €. Por el momento he reinvertido todos los beneficios.

A continuación os cuento todos los detalles y os explico por qué los ingresos de octubre han sido inferiores a los del mes anterior.

Cartera de Crowdfunding y Crowdlending: visión general de octubre 2019

Mis ingrsos pasivos generados por mis inversiones de crowdlending y crowdfunding siguen llegando de manera estable mes a mes. ¡Y me encanta! 😍. Echa un vistazo al gráfico:

Beneficio obtenido con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta octubre de 2019
Beneficio obtenido con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta octubre de 2019

Teniendo en cuenta que los ingresos de agosto fueron excepcionalmente altos debido a un proyecto de Crowdestor que pagó sus primeros intereses después de algunos meses, octubre es el primer mes en el que los ingresos pasivos generados han sido inferiores que en el mes anterior. ¡Pero no entremos en pánico! Han sido tan solo 30,52 € menos. No es gran cosa.

Beneficio obtenido con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta octubre de 2019. Contribución por plataforma
Beneficio obtenido con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta octubre de 2019. Contribución por plataforma

¿Pero por qué mis ingresos pasivos bajaron en octubre?

  • Mintos ha generado casi la mitad de los ingresos que obtuvo en octubre (de 61,12€ a 37,81€), debido a que las tasas de interés cayeron del 15% al ​​10% y, principalmente, a que en septiembre se recompraron bastantes préstamos que se habían retrasado en meses anteriores, ​​y eso produjo ganancias adicionales.
  • Cuatro proyectos en los que invertí en Crowdestate han pausado los pagos de interés porque las compañías están experimentando algún tipo de problema que les impide seguir el calendario de pagos. 
  • Dos propiedades de mi cartera de Reinvest24 están en proceso de venta, así que no están alquiladas y, por tanto, no están produciendo ingreso alguno.

Estas son las cifras de noviembre de 2019 de todas mis inversiones en crowdlending y crowdfunding, ordenadas por la tasa interna extendida (XIRR) obtenida en las diferentes plataformas, de mayor a menor:

Tabla – Beneficios obtenidos de plataformas de Crowdlending y Crowdfunding en octubre de 2019
Tabla – Beneficios obtenidos de plataformas de Crowdlending y Crowdfunding en octubre de 2019

Este mes he realizado nuevos depósitos en Kuetzal (+500€), Robocash (+1.000€) y Swaper (+900€), y no he hecho ninguna retirada de efectivo.

Las primeras seis posiciones de la tabla siguen siendo las mismas que en septiembre. El TOP 3 de rentabilidad es, una vez más, para Kuetzal  (que mantiene el número 1 con una excelente XIRR del 19,45% y 77,49 € devueltos), Envestio (con una XIRR del 17,61% y un beneficio total de 99,98 €) y Crowdestor (con una XIRR del 15,26% y 121,26 € generados).

¡Vayamos a por el análisis detallado del rendimiento de cada plataforma de crowdlending y crowdfunding!

Kuetzal

Parece que Kuetzal no tiene ninguna intención de abandonar el TOP 1. Esta plataforma de crowdfunding sigue ofreciendo las tasas de interés más altas del mercado y destaca por la puntualidad de sus pagos. En agosto, la XIRR aumentó a 19,45% (era del 19,36% en septiembre). Ha devuelto 77,49 €, exactamente la misma cantidad que en el mes anterior:

Ingresos obtenidos en Kuetzal hasta octubre de 2019
Ingresos obtenidos en Kuetzal hasta octubre de 2019

Os muestro mi panel general a fecha 31/10/2019:

Panel general de Kuetzal a 31/10/2019
Panel general de Kuetzal a 31/10/2019

Y estos son los últimos proyectos en los que he invertido:

Últimos proyectos en los que he invertido a través de Kuetzal hasta octubre de 2019
Últimos proyectos en los que he invertido a través de Kuetzal hasta octubre de 2019

Envestio

Todas mis inversiones en Envestio siguen produciendo pagos puntuales y constantes, y con el rendimiento más alto hasta el momento. La XIRR en octubre subió a 17,61% (era del 17,43% en septiembre) y recibí 99,98€ de ingresos pasivos.

Ingresos obtenidos en Envestio hasta octubre de 2019
Ingresos obtenidos en Envestio hasta octubre de 2019

A finales de octubre (y durante los primeros días de noviembre) Envestio ha publicado varios proyectos nuevos. ¡Parece que, finalmente, ¡la sequía de proyectos ha terminado! Veremos qué ocurre en las próximas semanas, pero la cosa pinta muy bien. Estos son los últimos proyectos en los que he invertido:

Últimos proyectos de Envestio en los que he invertido, a día 31/10/2019
Últimos proyectos de Envestio en los que he invertido, a día 31/10/2019

Puedes consultar el saldo de mi cuenta corriente y el calendario de pagos de mis inversiones para los primeros días de noviembre aquí:

Envestio Overview Panel as of 31/10/2019
Mi panel general de Envestio a 31/10/2019

Crowdestor

Crowdestor mantiene la tercera posición que conquistó en agosto. El próximo pago “extraordinario” se producirá en diciembre, cuando con toda seguridad veremos como salta a posiciones más altas de la tabla de rendimientos.

Ingresos pasivos provinientes de Crowdestor hasta octubre de 2019
Ingresos pasivos obtenidos de Crowdestor hasta octubre de 2019

Crowdestor pagó 121,26 € en octubre, y la XIRR cayó ligeramente hasta el 15,26% (era del 15,48% hasta septiembre). ¿Os he comentado alguna vez que Crowdestor es mi plataforma favorita de crowdfunding? 😍

Aquí tenéis mi panel general a día 31/10/2019:

Panel general de Crowdestor a  31/10/2019
Panel general de Crowdestor a 31/10/2019

Y en la siguiente captura de pantalla podéis ver los últimos proyectos en los que he invertido:

Algunos de los últimos proyectos de Crowdestor en los que he invertido, a día 31/10/2019
Algunos de los últimos proyectos de Crowdestor en los que he invertido, a día 31/10/2019

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Grupeer

La XIRR calculada para Grupeer continúa cayendo desde que introdujeron los préstamos con esquema de pago full bullet. En este tipo de préstamos, el capital prestado y los intereses acumulados se devuelven, de golpe, al final del préstamo. Pese a todo, su rendimiento es excelente. En octubre, ha devuelto 62,24 €, y la XIRR fue del 14,02% (14,16% en septiembre).

Grupeer Income until October 2019
Ingresos obtenidos de Grupeer hasta octubre de 2019

Echa un vistazo a mi panel general de Grupeer con fecha 31/10/2019:

Panel general de Grupeer a  31/10/2019
Panel general de Grupeer a 31/10/2019

FastInvest

FastInvest se resiste a abandonar la 5ª posición de la tabla de rentabilidad. En octubre, la XIRR fue del 13,42% (ligeramente superior que el valor de septiembre, de 13.38%), y obtuve 26,11€.

Ingresos de FastInvest hasta octubre de 2019
Ingresos de FastInvest hasta octubre de 2019

Las ganancias en FastInvest son siempre estables y perfectamente predecibles. Mira mi panel de estadísticas del día 31/10/2019, y verás cómo los intereses planificados coinciden al céntimo con los realmente obtenidos:

Panel de estadísticas de FastInvest a 31/10/2019
Panel de estadísticas de FastInvest a 31/10/2019

Finalmente, mira mi panel de información general del día 31/10/2019:

Mi panel general de FastInvest a 31/10/2019
Mi panel general de FastInvest a 31/10/2019

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Mintos

A pesar de su desempeño aparentemente pobre, este mes Mintos conserva la sexta posición en la tabla de rentabilidad. La mayor plataforma europea de crowdlending ha tenido un comportamiento algo mediocre en octubre en comparación con los dos meses anteriores. Sin embargo, aunque generó solo 37,81 €, la tasa interna de rendimiento aumentó a 12,56% (era del 12,31% en septiembre).

¿Cómo es posible? Los beneficios medios que se corresponden en realidad con el dinero que tengo invertido actualmente (unos 4.300 €) sería de alrededor de 37 € – 45 €, dependiendo de la tasa de interés promedio de los préstamos (en la horquilla de 10,5% -12,5%). De aquí deduzco que los beneficios recibidos en agosto y septiembre fueron excepcionalmente altos debido a que en parte se correspondían con préstamos retrasados ​​que fueron recomprados en esos meses.

Ingresos pasivos obtenidos en Mintos hasta octubre de 2019
Ingresos pasivos obtenidos en Mintos hasta octubre de 2019

A finales de octubre, las tasas de interés de los préstamos en euros comenzaron a aumentar nuevamente (¡bien!). Sin embargo, mi tasa de interés promedio ponderada actual para préstamos en euros es todavía bastante baja: tan solo 10,70% (era 11,32% en septiembre y 13,55% en agosto).

Mi resumen de interés medio, duración y distribución de préstamos en euros en Mintos a 31/10/2019
Mi resumen de interés medio, duración y distribución de préstamos en euros en Mintos a 31/10/2019

Las tasas de interés promedio ponderadas de mis préstamos en RUB y MXN también han bajado, pero solo un poco:

Mi resumen de interés medio, duración y distribución de préstamos en rublos rusos en Mintos a 31/10/2019
Mi resumen de interés medio, duración y distribución de préstamos en rublos rusos en Mintos a 31/10/2019

Aquí puedes ver los paneles generales de las tres monedas en las que invierto en Mintos:

Mi panel resumen de Mintos en euros a 31/10/2019
Mi panel resumen de Mintos en euros a 31/10/2019
Mi panel resumen de Mintos en rublos rusos a 31/10/2019
Mi panel resumen de Mintos en rublos rusos a 31/10/2019
Mi panel resumen de Mintos en pesos mexicanos a 31/10/2019
Mi panel resumen de Mintos en pesos mexicanos a 31/10/2019

Y estos son mis estados de cuenta de octubre de 2019:

Estado de mi cuenta en euros en Mintos del mes de octubre de 2019
Estado de mi cuenta en euros en Mintos del mes de octubre de 2019
Estado de mi cuenta en rublos rusos en Mintos del mes de septiembre de 2019
Estado de mi cuenta en rublos rusos en Mintos del mes de octubre de 2019
Estado de mi cuenta en pesos mexicanos en Mintos del mes de septiembre de 2019
Estado de mi cuenta en pesos mexicanos en Mintos del mes de octubre de 2019

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Viainvest

Viainvest repite en el séptimo lugar este mes de octubre. La XIRR subió a 12,30% (era 12,28% en septiembre) y los beneficios fueron de 10,80 €, ¡la cantidad más alta desde que comencé a invertir a través de esta plataforma!

Ingresos de Viainvest hasta octubre de 2019
Ingresos de Viainvest hasta octubre de 2019

Estoy muy contento con esta plataforma, y ​​creo que es una gran opción para diversificar toda cartera de crowdlending y crowdfunding. Echa un vistazo a mi balance y resumen de cuenta a 31/10/19:

Mi balance de cuenta de ViaInvest a 31/10/2019 y algunos de los últimos préstamos que he comprado
Mi balance de cuenta de ViaInvest a 31/10/2019 y algunos de los últimos préstamos que he comprado
Mi estado de cuenta de ViaInvest a 31/10/2019
Mi estado de cuenta de ViaInvest a 31/10/2019

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Lenndy

La gran sorpresa de este mes ha sido Lenndy, que asciende tres posiciones para conquistar el octavo lugar de la tabla de rentabilidad. ¡Guau! Este mes he recibido 17,21 € (¡más del doble de lo obtenido en septiembre!), y la XIRR aumentó al 11,74% (10,47% en septiembre).

Ingresos pasivos obtenidos de Lenndy hasta octubre de 2019
Ingresos pasivos obtenidos de Lenndy hasta octubre de 2019

Si miráis la gráfica de arriba, podréis ver que los ingresos de Lenndy siguen una línea en forma de sierra. Y el diente de sierra de este mes ha sido especialmente alto, lo que probablemente signifique que el mes que viene los ingresos serán bastante escasos.

Panel general de Lenndy a 31/10/2019
Panel general de Lenndy a 31/10/2019

A pesar de que las ganancias mensuales son un poco irregulares, Lenndy está teniendo un desempeño realmente bueno. Después de diez meses invirtiendo con ellos, ya puedo recomendarlo.

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Robocash

Robocash, la plataforma más fácil y automatizada del mercado, desciende a la novena posición. Si quieres empezar a invertir en crowdlending pero no quieres complicaciones, regístrate en Robocash. Una vez hecha la configuración inicial, los ingresos pasivos llegan mes a mes sin que tengas que ocuparte de administrar ni controlar nada. Fácil y sin cash drag. En octubre, recibí 22,01 €, y la XIRR bajó a 11,43% (era de 11,57% en septiembre). Esta disminución en la XIRR se debe a que hice un nuevo depósito de 1.000 € el 17/10, lo que penaliza el cálculo.

Ingresos pasivos conseguidos en Robocash hasta octubre de 2019
Ingresos pasivos conseguidos en Robocash hasta octubre de 2019

Abajo puedes ver mi panel resumen del día 31/10/2019:

Panel general de Robocash a 31/10/2019
Panel general de Robocash a 31/10/2019

Si quieres saber más de Robocash, puedes leer mi revisión y opinión actualizada de Robocash en 2019.

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PeerBerry

En la décima posición encontramos a PeerBerry. Esta plataforma es robusta y tiene una larga trayectoria, por lo que es una muy buena opción para diversificar cualquier cartera de crowdlending. Este mes ha generado 12,60 €, haciendo que la XIRR aumente a 11,32% (era 10,89% en septiembre).

Ingresos en PeerBerry hasta octubre de 2019
Ingresos en PeerBerry hasta octubre de 2019

Mirando el resumen de mi cuenta a 31/10/2019, podéis ver que el rendimiento anual neto calculado por la plataforma es un poco más alto (me gustaría saber cómo lo calculan):

Panel resumen de PeerBerry a 31/10/2019
Panel resumen de PeerBerry a 31/10/2019

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Swaper

La XIRR de Swaper continúa su tendencia al alza, llegando en octubre al 11,27% (10,94% en septiembre; 10,29% en agosto; 9,71% en julio y 9,02% en junio). El Bono de Lealtad (todos los préstamos vienen con una tasa de interés del 14% si inviertes más de 5.000 €) está impulsando de manera definitiva el rendimiento de esta plataforma. Este mes he recibido un total de 61,14€, la cantidad más alta desde que comencé a invertir con Swaper en agosto de 2018.

Ingresos pasivos obtenidos de Swaper hasta octubre de 2019
Ingresos pasivos obtenidos de Swaper hasta octubre de 2019

Aquí te dejo mi panel de vista general de Swaper justo con el estado de cuenta:

Panel general de Swaper a 31/10/2019
Panel general de Swaper a 31/10/2019
Extracto de mi cuenta en Swaper en octubre de 2019
Extracto de mi cuenta en Swaper en octubre de 2019

Si estás interesado en saber más sobre Swaper, no te pierdas mi opinión y revisión completa de Swaper en 2019.

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Crowdestate

Y hemos llegado a la parte triste de mi actualización de este mes. Mis inversiones en Crowdestate continúan con problemas en octubre 😱.

Baltic Forest OÜ sigue experimentando problemas graves. Debido a factores externos que afectan negativamente a las operaciones comerciales de la compañía (en particular, la caída del precio de la madera de abeto debido a su tala masiva en Europa Central para limitar la propagación de la epidemia de escarabajo de la corteza) y a la continua escasez de capital de trabajo, Baltic Forest OÜ ha presentado una solicitud de reorganización empresarial el 21 de octubre de 2019.

El objetivo es suspender temporalmente los pagos de intereses de los préstamos, lo que permitiría a la empresa acumular el capital de trabajo necesario para volver a producir y crecer de manera rentable. Los pagos de intereses de todos los préstamos se van a suspender hasta el 30/06/2020 😭😭😭. A partir de julio de 2020, Baltic Forest OÜ planea restablecer los pagos de intereses regulares durante los próximos 6 meses, y a continuación duplicar los pagos de intereses para que todas las deudas acumuladas se paguen en los 6 meses posteriores. La compañía pretende pagar todos los intereses y reembolsar todo el capital antes del 30/06/2021.

Así que ahora tengo tres proyectos, Baltic Forest OÜ VIII (con calificación A1), IX (con calificación A1) y X (con calificación A2) con pagos en pausa. Y es muy probable que los 900 € que invertí estén en riesgo 🧐. ¿Queréis saber qué es lo más gracioso? Estos tres son los proyectos de menos riesgo de mi cartera según la evaluación realizada por Crowdestate 🤦‍♂️.

Y aún otra de las compañías en las que invertí, H.M. Seafood OÜ, está en dificultades financieras debido a problemas de liquidez que le impiden obtener las materias primas necesarias para la rentabilidad de la producción y garantizar la seguridad del suministro. La compañía está trabajando para encontrar una solución. Crowdestate incluso ha cerrado la operativa con préstamos de esta compañía en su mercado secundario. En conclusión, tengo un cuarto proyecto, H.M. Seafood OÜ (II) con calificación A4, que tampoco está pagando intereses, y 200 € más en riesgo 😭. Veremos cómo acaba todo esto…

Con todos estos problemas, la XIRR acumulada se ha hundido hasta el 7,65%, y este mes solo he recibido 6,68 € de beneficio.

Ingresos de Crowdestate hasta octubre de 2019
Ingresos de Crowdestate hasta octubre de 2019

Como ya habrás adivinado, no tengo ninguna intención de aumentar mi inversión en Crowdestate por el momento. Al menos, no hasta que todos estos proyectos problemáticos vuelvan a encaminarse de nuevo.

Estateguru

La penúltima posición de la tabla de rentabilidad es para Estateguru. Y la causa no es que los proyectos no estén funcionando bien, sino que la mayoría de los préstamos pagan todos los intereses al final de la vida del préstamo (son de tipo full bullet). En la siguiente tabla podéis ver que solo dos proyectos pagarán intereses en noviembre:

Mis inversiones activas en Estateguru a 31/10/2019
Mis inversiones activas en Estateguru a 31/10/2019
Panel general de EstateGuru del 31/10/2019
Panel general de EstateGuru del 31/10/2019
EstateGuru Key statistics by 31/10/2019
Panel de estadísticas de EstateGuru a fecha 31/10/2019

Lo que más me gusta de Estateguru es que todas las inversiones están respaldadas por hipotecas sobre las propiedades.

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Reinvest24

Mi porfolio de Reinvest24 ha vuelto a la monotonía. Solo hubo una triste transacción en octubre 😓:

Panel de transacciones y vista general de Reinvest24 a 31/10/2019
Panel de transacciones y vista general de Reinvest24 a 31/10/2019

De las tres propiedades que mantengo en cartera, solo “Rental apartment in Tallinn’s tech hub” paga intereses en la actualidad:

Propiedades activas en mi porfolio de Reinvest24 a día 31/10/2019
Propiedades activas en mi porfolio de Reinvest24 a día 31/10/2019

Las otras dos propiedades estaba previsto que se vendieran antes del 30/09/2019, y los préstamos respectivos fueran completamente devueltos (junto con el incremento de capital por la venta). Pero no ha sido así. Actualmente, los trabajos en ambos proyectos están totalmente terminados y desde principios de septiembre las propiedades están en el mercado para la venta.

Afortunadamente, los intereses de las inversiones se calculan diariamente, desde el día en que se formalizaron hasta que los préstamos sean completamente reembolsados. Por lo tanto, mis inversiones continúan estando aseguradas por las mismas garantías (solo que ahora tienen más valor) y siguen acumulando intereses. ¡Guay!

¡Hasta el mes que viene!

Gracias por haber llegado hasta el final de la actualización de mi cartera de crowdlending y crowdfunding de este mes. ¡Espero que os haya resultado interesante!

Y si no lo habéis hecho aún, ¿por qué no me seguís en Twitter?

Y recordad: si tenéis alguna pregunta o queréis hacer alguna sugerencia para que revise una nueva plataforma ¡animaos y decídmelo en los comentarios!

¡Os veo en la actualización de noviembre, MyCrowdlenders!

5 Responses

  • Buenos días..
    Gracias por todo antes de empezar, por abrir el camino al resto.
    Lo unico comentarte porque casualidad este mes he empezado a trabajar con kuetzal del blog de inversión millennial ha pegado una entrevista que no deja bien a kuetzal

    https://explorep2p.com/kuetzal-questions/

    Por otro lado, cada vez veo menos claro esto. Digamos que tengo las mismas plataformas que tú pero algo menos invertido.
    Si te dijeran del 1 al 10 que riesgo vez de que las plataformas caigan?
    Y otra pregunta clave sería del 1 al 10 ese dinero invertido lo necesitas.
    Lo digo porque si tienes en fondos y ahorrados 400000 igual esta cantidad la das como un plus con riesgo a pérdida.

    Muchas gracias

    • !Hola Pablo! Y gracias por pasarte por el blog.

      Toda inversión tiene su riesgo y, evidentemente, cuanto mayor es el interés ofrecido mayor es el riesgo que se asume.

      Pero una cosa es que una inversión en un proyecto concreto tenga un riesgo elevado (siendo un proyecto real y legal) y una bien distinta es que una plataforma no tenga ningún tipo de filtro o, directamente, parezca rozar el fraude (es lo que se podría sospechar de las últimas pesquisas realizadas por algunos blogueros con respecto a Kuetzal). Lo que está claro es que hoy por hoy la situación de Kuetzal no pinta bien. No responden los correos. Y pese a que algunos inversores han contactado con alguien de Kuetzal por Facebook, desde hace un par de semanas las peticiones de retirada de dinero no se están procesando. Les han respondido que se procesarían en 2 semanas. ¿Retraso debido a las fiestas navideñas o algo más serio/turbio? Me temo que vamos a tener que esperar un poco más para averiguarlo.
      Espero lo mejor, pero me preparo para lo peor, por si acaso.

      Respecto a la última cuestión, nunca invierto dinero que necesite. Esto no quiere decir, ni mucho menos, que no me fastidiaría muy mucho el hecho de perderlo. Intento ser riguroso con la elección de las plataformas y diversificar el máximo posible. Pese a todo, alguna plataforma caerá más tarde o más temprano, comienza a haber demasiadas. Nuestro cometido es saber distinguirlas y evitar las malas…

      ¡Un saludo!

    • !Hola Pablo!
      Pues he tenido un final de año muy movidito y no he tenido tiempo de hacer mis deberes . ¡Pero a principios de la semana que viene la tendréis! Ya estoy trabajando en ella

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