¡Bienvenidos, MyCrowdlenders, a una nueva actualización de mi cartera de crowdlending y crowdfunding!

Aunque técnicamente todavía es verano 🏖️, mis vacaciones han terminado y he vuelto a mi trabajo de 9 a 5 😢. Así que en realidad el verdadero verano ya ha terminado para mí. Tampoco el tiempo acompaña demasiado. Porque aunque todavía hace un calor insoportable en Barcelona, ​​ha estado nublado las últimas 2 semanas, por lo que ni siquiera puedo ir a la playa por las tardes (¡necesito cielos azules para eso!). Conclusión: estoy completamente preparado para que llegue el otoño. ¡Lo estoy deseando, de hecho!

La buena noticia es que mi dinero ha estado muy ocupado trabajando para mí mientras yo estaba de vacaciones. Mis ingresos pasivos han sido espectaculares este mes: los intereses recibidos de las plataformas que integran mi cartera de crowdlending y crowdfunding se han disparado hasta los 729,02€. He llegado así al 72,90% de mi objetivo actual de 1.000€ de ingresos pasivos al mes. ¡Es un incremento del 40,91% en comparación con los ingresos de julio!

¡Esto marcha!

La tasa de retorno anualizado en agosto alcanzó el 13,69%, el más alto hasta la fecha. El importe total invertido es 46.950,77€ y el valor actual de mi cartera de crowdlending es de 49.965,02 €.

¡Entremos en los detalles!

Cartera de Crowdfunding y Crowdlending: visión general de agosto 2019

Mis ingresos pasivos provenientes de mi cartera de Crowdlending y Crowdfunding siguen creciendo mes a mes. Pero… ¡mira en la gráfica el increíble subidón de julio a agosto!😎:

Beneficio obtenido con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta agosto de 2019
Beneficio obtenido con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta agosto de 2019

Este aumento notable de mis beneficios se debe a un solo proyecto de Crowdestor, que ha pagado sus primeros intereses después de algunos meses sin dar nada (lo explico más adelante). Se puede ver el impacto claramente en la altura del componente amarillo de la última barra de este otro gráfico:

Beneficio obtenido con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta agosto de 2019 con la contribución de cada plataforma
Beneficio obtenido con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta agosto de 2019. Contribución por plataforma

Estas son las cifras de agosto de 2019 de todas mis inversiones en crowdlending y crowdfunding, ordenadas por la tasa interna de retorno extendida (XIRR) obtenida en las diferentes plataformas, de mayor a menor:

Tabla – Beneficios obtenidos de plataformas de Crowdlending y Crowdfunding en agosto de 2019
Tabla – Beneficios obtenidos de plataformas de Crowdlending y Crowdfunding en agosto de 2019

Este mes he reducido posiciones en FastInvest (- 519,58 €) y he cambiado algunos euros de mi cuenta de Mintos a pesos mexicanos y rublos rusos, para comenzar a invertir en esas monedas (que ofrecen mayores intereses). Me cobraron una comisión de 2,50 € por el cambio de moneda. Por último, me he dado de alta en una nueva plataforma de crowdfunding inmobiliario, Estateguru, en la que he depositado 1.000 €.

El podio de rentabilidad de este mes es de nuevo para Kuetzal, que se mantiene en primera posición, con un increíble XIRR de 18,72% y 75,77 € de beneficio. Envestio conserva la segunda posición con un XIRR del 17,29% y un beneficio total de 92,81 €. Y Crowdestor, con un XIRR del 15,85% y 278,32 € generados, se dispara hasta el 3er lugar relegando a Grupeer a la cuarta posición.

Mmmm, ¿os he dicho me encanta Crowdestor 😍?

¡Pasemos al análisis individualizado del rendimiento de cada una de las plataformas que integran mi cartera de crowdlending y crowdfunding!

Kuetzal

Por segundo mes consecutivo, Kuetzal conquista el TOP 1 de la tabla. Esta joven plataforma de crowdfunding destaca por las altas tasas de interés que ofrece y la puntualidad de los pagos. En agosto, el XIRR aumentó hasta el 18,72% (fue de 17.92% en julio). Ha generado un total de 75,77€:

Ingresos obtenidos en Kuetzal hasta agosto de 2019
Ingresos obtenidos en Kuetzal hasta agosto de 2019

A continuación puedes ver mi panel general a 31/08/2019:

Panel general de Kuetzal a 31/08/2019
Panel general de Kuetzal a 31/08/2019

Y estos son los proyectos más recientes en los que he invertido:

Últimos proyectos en los que he invertido a través de Kuetzal hasta agosto de 2019
Últimos proyectos en los que he invertido a través de Kuetzal hasta agosto de 2019

Si quieres invertir en Kuetzal, puedes registrarte utilizando este enlace, y obtendrás un 0,5% adicional en todas tus inversiones durante los 180 primeros días.

Envestio

Mis actuales inversiones en Envestio producen pagos puntuales y constantes con los rendimientos más altos hasta el momento: el XIRR en agosto ha llegado hasta el 17,29%.

Ingresos obtenidos en Envestio hasta agosto de 2019
Ingresos obtenidos en Envestio hasta agosto de 2019

Entonces, ¿cuál es el problema? Que hay una seria escasez de nuevos proyectos en la plataforma últimamente. En todo agosto solo se han publicado 2 nuevos proyectos, lo que ha provocado cash drag en mi cuenta (dinero disponible que no puede ser invertido).

Y como la oferta de proyectos es tan reducida, cuando se publica uno nuevo se financia literalmente en minutos. Así que o te das prisa, o te quedas fuera. Pese a todo, ¡he conseguido invertir en los dos nuevos proyectos publicados en agosto 💪!

Algunos de los proyectos de Envestio en los que he invertido, a 31/08/2019
Algunos de los proyectos de Envestio en los que he invertido, a 31/08/2019

Finalmente, echa un vistazo a mi panel general y al calendario de pagos de mis inversiones para los primeros días de septiembre:

Mi panel general de Envestio a 31/08/2019
Mi panel general de Envestio a 31/08/2019

Si quieres invertir en Envestio y te registras con mi enlace de afiliado, obtendrás un 0,5% de cashback en todas las inversiones que realices durante los 270 primeros días.

Crowdestor

En agosto Crowdestor ha saltado desde el octavo al tercer puesto. Como os comenté en actualizaciones anteriores, algunos de los proyectos de esta plataforma no pagan intereses durante los primeros meses. Y luego, un buen día, recibes de golpe todos los intereses acumulados hasta el momento por ese proyecto en particular. Y eso es lo que ha sucedido en agosto: ¡un solo proyecto me dio 195€ por los intereses acumulados durante sus primeros 6 meses! ¡Boom!

Ingresos generados por Crowdestor hasta agosto de 2019
Ingresos generados por Crowdestor hasta agosto de 2019

Crowdestor me ha pagado un total de 278,32 € en agosto, y el XIRR acumulado aumentó hasta el 15,85% (era de solo 10,52% hasta julio). Aunque mi corazón está dividido entre Crowdestor y Kuetzal, aún hoy puedo decir que Crowdestor es mi plataforma favorita de crowdfunding.

Este es mi panel resumen a 31/08/2019:

Panel general de Crowdestor a 31/08/2019
Panel general de Crowdestor a 31/08/2019

Hasta el día de hoy he invertido en 20 proyectos diferentes (en algunos de ellos he hecho más de una inversión). Echa un vistazo a los últimos:

Algunos de mis proyectos activos en Crowdestor a 31/08/2019
Algunos de mis proyectos activos en Crowdestor a 31/08/2019

Recientemente he publicado mi revisión y opinión de Crowdestor, tras 8 meses de invertir a través de su plataforma. ¡No dejes de leerla!

Si quieres empezar a invertir  Crowdestor considera registrarte utilizando mi enlace de afiliado. Así me ayudarás a mantener este blog.

Grupeer

Este es el primer mes para Grupeer fuera del TOP3. ¿Es triste, no? Sin embargo, su rendimiento dentro de mi cartera de crowdlending ha sido excelente. Ha generado 70,20 €, lo que aumenta el XIRR hasta el 14,23%. Ha pasado más de un año desde que comencé a invertir a través de Grupeer, y estoy súper satisfecho. Intereses por encima del 13%, campañas periódicas de cashback, un sitio web muy detallado, y pagos siempre puntuales. No puedo pedir más.

Ingresos obtenidos de Grupeer hasta agosto de 2019
Ingresos obtenidos de Grupeer hasta agosto de 2019

Aquí debajo puedes ver mi panel general a 31/08/2019:

Panel general de Grupeer a 31/08/2019
Panel general de Grupeer a 31/08/2019

Por favor lee mi opinión completa y actualizada de Grupeer en este enlace si quieres aprender más sobre esta plataforma de crowdlending.

Si quieres empezar a invertir con Grupeer considera registrarte utilizando mi enlace de afiliado. Así me ayudarás a mantener este blog.

FastInvest

FastInvest desciende una posición, hasta el 5º lugar de la tabla. En agosto generó 31,17 € y tuvo un XIRR del 13,28%

Ingresos de FastInvest hasta agosto de 2019
Ingresos de FastInvest hasta agosto de 2019

Aunque estoy muy contento con el rendimiento de FastInvest, en julio tomé la decisión de reducir mi exposición hasta que decidan revelar los originadores de préstamos con los que trabajan. Con los 519,58 € que he retirado en agosto (rápido y fácil, por cierto), he reducido mi inversión total en esta plataforma de 3.000 € a 2.150 € en solo un mes. Creo que me detendré en los 2.000 €.

Pero sinceramente, espero que proporcionen esta información lo antes posible, porque la plataforma me encanta en todos los demás aspectos, y me gustaría continuar aumentando mi inversión con ellos. ¡Espabila, FastInvest!

Este es mi panel de estadísticas de FastInvest a 31/08/2019:

Panel de estadísticas de FastInvest a 31/08/2019
Panel de estadísticas de FastInvest a 31/08/2019

Y aquí tenéis mi panel de vista general a fecha 31/08/2019:

FastInvest Overview Panel as of 31_08_2019
Mi panel general de FastInvest a 31/08/2019

Viainvest

Viainvest también desciende una posición en la tabla de rentabilidad, hasta ocupar el sexto lugar. El XIRR de 12,59% no varía con respecto a julio. Este mes ha devuelto 10,03 €.

ViaInvest Income until August 2019
Ingresos de Viainvest hasta agosto de 2019

Estoy muy satisfecho con esta plataforma, y la considero una excelente opción para diversificar mis inversiones de crowdlending:

Mi balance de cuenta de ViaInvest a 31/08/2019 y algunos de los préstamos que he comprado últimamente
Mi balance de cuenta de ViaInvest a 31/08/2019 y algunos de los préstamos que he comprado últimamente
Mi estado de cuenta de ViaInvest a 31/08/2019
Mi estado de cuenta de ViaInvest a 31/08/2019

Si consideras invertir a través de ViaInvest puedes registrarte utilizando mi enlace de afiliado. Me ayudarás a mantener el blog.

Mintos

Este mes Mintos ocupa la 7ª posición en la tabla de rentabilidad. La plataforma europea de crowdlending más popular ha funcionado muy bien en agosto: 52,54 € generados y una tasa interna de retorno del 12,10% (fue del 11,53% en julio).

Ingresos pasivos obtenidos en Mintos hasta agosto de 2019
Ingresos pasivos obtenidos en Mintos hasta agosto de 2019

Sin embargo, algo ha cambiado desde la última semana de agosto: los préstamos en euros con intereses superiores al 12% han desaparecido de la plataforma. Y es complicado encontrar incluso préstamos que rindan el 11.5%. A 31 de julio, mi tasa de interés promedio ponderada según la plataforma era del 15,02%. Pero si nos fijamos en las estadísticas a 31 de agosto, ya han caído un 1,5%:

Mi resumen de interés medio, duración y distribución de préstamos en euros en Mintos a 31/08/2019
Mi resumen de interés medio, duración y distribución de préstamos en euros en Mintos a 31/08/2019

Y lo peor es que va bajando día a día.

Y esa es la razón por la que he decidido comenzar a invertir también en rublos rusos y pesos mexicanos. Los préstamos en rublos tienen una tasa de interés que oscila entre el 16,0% y el 19,0%. Los emitidos en pesos ofrecen una tasa de interés del 18%. Así que he estado cambiado a esas divisas el principal y los intereses devueltos de los préstamos en euros que han ido venciendo, e invirtiendo en estas opciones más rentables. Además, los originadores de estos préstamos tienen una calificación mejor (B y superiores).

Mi resumen de interés medio, duración y distribución de préstamos en rublos rusos en Mintos a 31/08/2019
Mi resumen de interés medio, duración y distribución de préstamos en rublos rusos en Mintos a 31/08/2019
Mi resumen de interés medio, duración y distribución de préstamos en pesos mexicanos en Mintos a 31/08/2019
Mi resumen de interés medio, duración y distribución de préstamos en pesos mexicanos en Mintos a 31/08/2019

¿Cuales son las ventajas? Más diversificación, mayores retornos y originadores de préstamos mejor calificados.

¿Y las desventajas? En primer lugar, hay que pagar una comisión por el cambio de divisas (0,7% de EUR a RUB, y 1,25% de EUR a MXN; y lo mismo para volver a recuperar los EUR). Y segundo, las inversiones quedan expuestas a las fluctuaciones entre divisas. Pero he decidido correr ese riesgo con parte del dinero invertido. ¡Iré informando en el blog sobre mi progreso!

A continuación puedes ver mis paneles resumen. Tened en cuenta que ahora tengo tres diferentes, uno para cada divisa:

Mi panel resumen de Mintos en euros a 31/08/2019
Mi panel resumen de Mintos en euros a 31/08/2019
Mi panel resumen de Mintos en rublos rusos a 31/08/2019
Mi panel resumen de Mintos en rublos rusos a 31/08/2019
Mi panel resumen de Mintos en pesos mexicanos a 31/08/2019
Mi panel resumen de Mintos en pesos mexicanos a 31/08/2019

Por ahora, los paneles en RUB y MXN no son de mucho interés, ya que todavía no han pagado ningún interés.

Y este es mi estado de cuenta de agosto de 2019 (solo os pongo el de mi cuenta en euros, ya que los otros dos todavía no son relevantes):

Estado de mi cuenta en euros en Mintos del mes de agosto de 2019
Estado de mi cuenta en euros en Mintos del mes de agosto de 2019

Podéis leer mi revisión y opinión actualizada de Mintos en este enlace si quieres obtener más información de esta plataforma.

Y si consideras invertir a través de Mintos, puedes registrarte utilizando este enlace exclusivo. Conseguirás un 1% de cashback de lo que inviertas en los primeros 90 días.

Robocash

Robocash, la plataforma más sencilla y automatizada del mercado, desciende hasta la octava posición. Si quieres comenzar a invertir en crowdlending pero no quieres plataformas complicadas, Robocash es sin duda la mejor opción. Una vez que se realiza la configuración inicial, los ingresos pasivos llegan mes a mes sin que tengas que gastar un solo segundo en administrar o controlar tus inversiones. Fácil y sin ningún tipo de cash drag. En agosto recibí 21,98 €, y el XIRR aumentó al 11,53% (fue del 11,38% en julio).

Ingresos pasivos conseguidos en Robocash hasta julio de 2019
Ingresos pasivos conseguidos en Robocash hasta agosto de 2019

Y aquí os dejo mi panel resumen a día 31/08/2019:

Panel general de Robocash a 31/08/2019
Panel general de Robocash a 31/08/2019

Si quieres conocer más esta plataforma, puedes leer mi revisión y opinión actualizada de Robocash en 2019.

Si crees que Robocash encaja en tu cartera de inversión y te apetece, puedes registrarte utilizando mi enlace de afiliado. Me ayudarás a mantener el blog funcionando.

PeerBerry

En la novena posición de la tabla de rentabilidad encontramos a PeerBerry. Es una plataforma muy robusta y con una trayectoria relativamente larga: una muy buena opción para diversificar cualquier cartera de crowdlending. Este mes he conseguido 9,34 €, y el XIRR ha llegado al 11,12% (fue del 11,09% en julio).

Ingresos en PeerBerry hasta agosto de 2019
Ingresos en PeerBerry hasta agosto de 2019

Estas son las principales cifras de mi cartera a día 31/08/2019:

Panel resumen de PeerBerry a 31/08/2019
Panel resumen de PeerBerry a 31/08/2019

Lenndy

El rendimiento de Lenndy mejoró en agosto. El hecho es que la mayoría de los préstamos en esta plataforma terminan siendo recomprados por el originador del mismo después del período de gracia (porque el prestatario se retrasa). Eso hace que un mes obtenga ganancias bajas (porque la mayoría de los préstamos se retrasan y no pagan intereses) y al mes siguiente los ingresos son mucho mayores (porque esos préstamos que se retrasaron son recomprados por su originador, ya que casi todos vienen con garantía de recompra).

Este mes he recibido 12,04 €, y el XIRR aumentó hasta el 10,62% (9,84% en julio).

Ingresos pasivos obtenidos de Lenndy hasta agosto de 2019
Ingresos pasivos obtenidos de Lenndy hasta agosto de 2019
Panel general de Lenndy a 31/08/2019
Panel general de Lenndy a 31/08/2019

Mientras el XIRR se mantenga alrededor del 10%, seguiré contando con Lenndy como vía de diversificación en mi cartera de crowdlending.

Swaper

El XIRR de Swaper continúa su tendencia alcista, alcanzando el 10,29% en agosto (fue del 9,71% en julio y del 9.02% en junio). Ahora que todos mis nuevos préstamos rinden al 14% (gracias al bono de lealtad), estoy seguro de que Swaper saltará a posiciones más altas de la tabla en los próximos meses. En agosto obtuve 54,03 € de ingresos pasivos gracias a Swaper.

Ingresos pasivos obtenidos de Swaper hasta agosto de 2019
Ingresos pasivos obtenidos de Swaper hasta agosto de 2019

A continuación puedes consultar mi panel general de Swaper y mi estado de cuenta:

Swaper Overview Panel as of 31/08/2019
Panel general de Swaper a 31/08/2019
Swaper August 2019 Account Statement
Extracto de mi cuenta en Swaper en agosto de 2019

Si estás interesado en saber más sobre Swaper, no dejes de leer mi opinión y revisión completa de Swaper en 2019.

Si estás considerando incluir Swaper en tu cartera de crowdlending puedes registrate a través de mi enlace de afiliado. Tus inversiones disfrutarán del bono por lealtad durante los primeros 3 meses desde tu registro (rendirán al 14%, en lugar del 12% habitual).

Crowdestate

Malas noticias de Crowdestate también en agosto.

Estaba previsto que los dos proyectos que no siguieron el calendario de pagos en julio (Baltic Forest OÜ VIII y Baltic Forest OÜ IX) realizaran sus pagos como muy tarde el 23/08. Finalmente, los intereses fueron depositaron el 23 y 29 de agosto respectivamente. Pero las cosas empeoraron, ya que Baltic Forest OÜ anunció que también se veía obligada a retrasar todos los pagos previstos para agosto, que se pagarán a más tardar el 20 de octubre 😭. Este problema afecta ahora a tres de mis inversiones: Baltic Forest OÜ VIII, IX y X. Lección aprendida para el futuro: no invertir en más de una ronda de financiación del mismo proyecto.

Y continúan los problemas. Otro proyecto, H.M. Seafood OÜ (II), está sufriendo problemas de flujo de caja y, como resultado, los pagos de capital e intereses programados para agosto y septiembre se retrasan. A más tardar se efectuarán el 9 de octubre 😭😭. Según informa la web de Crowdestate, el motivo de este retraso son las vacaciones colectivas de mitad de verano. La producción y las entregas se retomaron la última semana de julio, y con un plazo de pago de hasta 45 días para los clientes, el flujo de caja del Patrocinador volverá a funcionar según lo previsto a mediados de septiembre. A partir de ahí, confían en que los pagos a los inversores se realicen de acuerdo con el cronograma. ¡Ya veremos si es verdad!

Y para completar mi “triunfo”, otro proyecto retrasado: Veskimöldre 2 (II). La plataforma informó que el pago de intereses programado para el 31/08 se realizaría a más tardar el 04/09 😭😭😭.
(NOTA: Dado que estoy escribiendo estas líneas a 09/09, ya puedo confirmaros que el pago se realizó finalmente el 05/09).

En fin. Pero incluso con todos estos retrasos, el XIRR en agosto ha sido del 8,61%, y he recibido 15,46 €.

Ingresos pasivos obtenidos de Crowdestate hasta agosto de 2019
Ingresos pasivos obtenidos de Crowdestate hasta agosto de 2019

Por el momento se queda en mi cartera de crowdlending. Pero como ya habréis adivinado, no tengo intención de aumentar mi inversión en Crowdestate por el momento. No hasta que todos estos proyectos problemáticos vuelvan a la senda correcta.

Reinvest24

Otro mes de monotonía en mi porfolio de Reinvest24: hasta ahora solo he invertido en 4 propiedades, y solo dos de ellas están ya pagando intereses. Echa un vistazo a las últimas transacciones:

Panel de transacciones y vista general de Reinvest24 a 31/08/2019
Panel de transacciones y vista general de Reinvest24 a 31/08/2019

Este mes he recibido 5,12 €, y el XIRR ha subido a -0,33% (fue de -1,23% en julio).
¿Que por qué es negativo? ¡Por culpa de las comisiones iniciales que cobra Reinvest24! No pienso sacarla de mi cartera de crowdlending por el momento, pero desde luego tampoco voy a aumentar mis inversiones.

Una nueva plataforma en mi cartera de crowdlending: Estateguru

A finales de agosto me di de alta en una nueva plataforma de crowdfunding: Estateguru. Con este movimiento mi cartera de crowdlending y crowdfunding queda integrada por 14 plataformas distintas.

Estateguru afirma ser el principal mercado europeo para préstamos a corto plazo respaldados por propiedades inmobiliarias. Conecta a desarrolladores, empresas y particulares con inversores, permitiéndoles recaudar el capital necesario para financiar sus proyectos o pedir prestado contra una propiedad tasada por profesionales. Hasta la fecha Estateguru tiene más de 19.000 inversores de 109 países, que obtienen una tasa de interés promedio anual del 12,27%. ¡No está nada mal!

Toda la información y los comentarios que he encontrado sobre ellos son muy positivos. He invertido un total de 1.000 €, y durante los primeros días de septiembre he comenzado a hacerme con una cartera de inversiones bastante diversificada. Se puede invertir desde 50 € y hay muchos proyectos disponibles. ¡Estad atentos porque detallaré mi experiencia con Estateguru en las próximas actualizaciones del blog!

¡Hasta el mes que viene!

Gracias por haber llegado hasta el final de la actualización de mi cartera de crowdlending y crowdfunding de este mes. ¡Espero que os haya resultado interesante!

Y si no lo habéis hecho aún, ¿por qué no me seguís en Twitter?

Y recordad: si tenéis alguna pregunta o queréis hacer alguna sugerencia para que revise una nueva plataforma ¡animaos y decídmelo en los comentarios!

¡Os veo en mi próxima actualización, MyCrowdlenders!

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *