El primer mes de este 2019 ha tocado a su fin y llega el momento de ver cómo se ha comportado mi cartera de inversión en crowdlending. He obtenido unos ingresos de 77,07€, que suponen un incremento del 71,38% con respecto a diciembre de 2018 (mes en el que logré 44,97€). Así, en enero de 2019 he conseguido alcanzar el 15,4% de mi primer objetivo de 500€ mensuales. ¡Me voy acercando!

La rentabilidad media anualizada para este mes es del 12,33%, y la inversión total asciende 9.948,13 € a 1 de febrero de 2019. ¡Vamos al detalle!

Visión general del mes

En primer lugar, echemos un vistazo a la tabla resumen de la evolución:

PlataformaInversiónValor inicialAportaciónBeneficioBonusValor finalXIRR
Grupeer2.398,13 €1.950,22 €498,13 €28,53 €- €2.476,88 €15,36%
Swaper1.100,00 €1.127,59 €- €11,43 €- €1.139,02 €11,94%
Robocash1.500,00 €1.526,24 €- €15,32 €- €1.541,56 €11,82%
Mintos1.500,00 €1.538,66 €- €13,99 €0,31 €1.552,97 €10,95%
PeerBerry950,00 €950,23 €- €7,80 €- €958,03 €9,66%
FastInvest1.000,00 €- €1.000,00 €- €- €1.000,00 €N/A
Envestio1.500,00 €- €1.500,00 €- €- €1.500,00 €N/A
TOTAL9.948,13 €7.092,95 €2.998,13 €77,07 €0,31 €10.168,46 €12,33%

A finales de mes abrí posiciones en dos nuevas plataformas: FasInvest (con 1.000€) y Envestio (con 1.500€). Concretamente fue el día 29/01/2019 en ambos casos, por lo que evidentemente no han generado todavía ningún rendimiento. Iremos viendo cómo se comportan en meses sucesivos.

Análisis de los beneficios

Gráfico de beneficios obtenidos en Crowdlending
Beneficios en Crowdlending

Tras el pequeño bache que supuso diciembre (-4,68% de beneficio con respecto al mes de noviembre, debido fundamentalmente a los retrasos en los pagos), comenzamos enero con unos datos estupendos. Ordenando la tabla según rentabilidades obtenidas en las diferentes plataformas, de mayor a menor, tenemos:

Ranking de beneficios obtenidos en las diferentes plataformas
Ranking de beneficios obtenidos en las diferentes plataformas

Grupeer se coloca como líder indiscutible, con un 15,36% de retorno neto anual, seguida por Swaper y Robocash, con las que obtengo rentabilidades muy similares, cercanas al 12%. En cuarto lugar se sitúa Mintos, con la que para mi sorpresa he obtenido una rentabilidad inferior a la esperada, que ni siquiera llega al 11%. Más adelante en esta entrada veremos por qué. A la cola se sitúa PeerBerry. Enero ha sido el primer mes completo que trabajo con esta plataforma, ya que mis primeras inversiones en ella fueron a principios de diciembre, y el rendimiento obtenido ha sido de tan solo 9,66%. Algo decepcionante, la verdad. Y como veremos luego, no tengo muchas esperanzas de que la cosa mejore. ¡Aunque espero equivocarme!

Este mes he comenzado a invertir en dos nuevas plataformas muy bien consideradas por la comunidad de Crowdlenders: FastInvest y Envestio. Estoy deseando ver cómo se comportan cuando empiecen a generar las primeras ganancias.

Grupeer

Como siempre, Grupeer vuelve a destacar por su excelente comportamiento, generando un total de 28,53€. Los pagos en esta plataforma, por el momento, están siendo siempre puntuales.

Grupeer Income January 2019 chart
Intereses obtenidos en Grupeer hasta enero de 2019

Estoy tan satisfecho con su comportamiento, que este mes de enero de 2019 he incrementado mi inversión en 498,13 €, alcanzando ya un total de 2.398,13 €. Este es mi panel a fecha 31-01-2019:

Paner de vista general de Grupeer a 31 de enero 2019
Panel de vista general de Grupeer a 31 de enero 2019

Swaper

Esta plataforma continúa teniendo serios problemas de escasez de préstamos. La mayor parte de las veces que miro mi panel compruebo que hay en torno a un 6-10% de mi capital que no está invertido en ningún préstamo, porque no hay oferta. Pese a todo, su comportamiento este mes ha sido muy bueno, colocándose en segundo lugar con una tasa interna de retorno de 11,94%. Sin embargo, esto se debe a que en enero se han devuelto o han sido recomprados (mediante la garantía de recompra) algunos préstamos que se habían retrasado en meses anteriores. Sin esa circunstancia, su comportamiento habría sido mucho peor. Su evolución desde agosto ha sido la siguiente:

Intereses obtenidos en Swaper hasta enero de 2019
Intereses obtenidos en Swaper hasta enero de 2019

Y aquí está el resumen del mes de enero en el panel general:

Panel General de Swaper a 31-01-2019
Panel de vista general de Swaper a 31 de enero 2019

Robocash

Desde el 19 de noviembre de 2018, Robocash proporciona todos los nuevos préstamos en euros a un interés anual de hasta el 12%, frente al 14% que venía ofreciendo hasta entonces. Además, como todas las plataformas, experimentó un bajón del rendimiento en diciembre (préstamos retrasados). Pese a todo, el rendimiento en enero ha sido bueno, y se coloca en el tercer puesto con una tasa interna de retorno de 11,82%.

Intereses obtenidos en Robocash hasta enero de 2019
Intereses obtenidos en Robocash hasta enero de 2019

Echemos un vistazo al panel general:

Panel de vista general de Robocash a 31 de enero 2019
Panel de vista general de Robocash a 31 de enero 2019

La tasa de interés promedio comienza a ser inferior al 14%, por la rebaja de noviembre. Su valor (13,21%) es sensiblemente superior al que yo he calculado (11,82%). Esto es debido a la cantidad de préstamos atrasados: el 25,8% del total a 31/01/2019. No me preocupa porque todos los préstamos vienen con garantía de recompra. Sin embargo, hace que los intereses mensuales fluctúen bastante.

Mintos

Mintos sale del top 3 este mes. Los 13,99€ obtenidos nos dan una tasa interna de retorno de 10,95%:

Intereses obtenidos en Mintos hasta enero de 2019
Intereses obtenidos en Mintos hasta enero de 2019

¿El motivo? Miremos el panel de vista general:

Panel de vista general de Mintos a 31 de enero 2019
Panel de vista general de Mintos a 31 de enero 2019

Los préstamos que acumulan algún tipo de retraso suponen el 20% del total, lo que podría explicar que el rendimiento este mes haya sido más bajo del habitual. Si analizamos las estadísticas de los préstamos que tengo comprados actualmente en la plataforma:

Estadísticas de los préstamos en Mintos a 31 de enero de 2019.
Estadísticas de los préstamos en Mintos a 31 de enero de 2019.

Puede comprobarse que el interés medio ponderado de los préstamos es del 12.88%, lo que me hace pensar que los rendimientos obtenidos mejorarán en meses posteriores. Por otra parte, en el gráfico de originadores de préstamos veréis que tengo demasiados préstamos concentrados en tan solo 3 compañías: Sebo, Varks y Dinero. Mi objetivo para febrero es diversificar un poco más, aunque suponga que el interés medio ponderado baje un poco. Veremos si logro llegar a un equilibrio óptimo.

PeerBerry

La gran decepción de este mes ha sido sin duda PeerBerry. No solo ha ofrecido una tasa interna de retorno de tan solo 9,66%, sino que últimamente noto una tremenda escasez de préstamos y por si fuera poco el interés de los préstamos está bajando.

Intereses obtenidos en PeerBerry hasta enero de 2019
Intereses obtenidos en PeerBerry hasta enero de 2019

Y este es el panel de vista general a 31 de enero de 2019:

Panel de vista general de PeerBerry a 31 de enero 2019
Panel de vista general de PeerBerry a 31 de enero 2019

Hay más de un 24% de préstamos retrasados. Algunos de ellos se pagarán en febrero, por lo que muy probablemente la cosa mejorará. Esperaré un poco más para ver la progresión de la plataforma. Por lo pronto, no obstante, no tengo en mente incrementar mi inversión en ella. Y como la cosa no mejore me plantearé mover los fondos a otras plataformas más rentables.

Hasta el próximo mes

Como decía al principio, he iniciado el 2019 invirtiendo en dos nuevas plataformas: FasInvest (con 1.000€) y Envestio (con 1.500€). Los primeros ingresos se harán efectivos, si no hay contratiempos, en febrero. Os hablaré de todo ello en la actualización de cartera del mes de febrero, a principios de marzo. Hasta entonces, ¡buenas inversiones en crowdlending a todos!

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