¡Bienvenidos, MyCrowdlenders!

Es veranito 🏖️, todo el mundo está disfrutando de sus vacaciones 🌊 en la playa 🏝️ o haciendo algo de deporte al aire libre 🚵‍♀️ 🏄‍♀️, o quizás viajando por el mundo 🌍✈️. Lo que está claro es que nadie está trabajando, como tampoco lo está mi dinero… ¡Ja!¡De eso nada! Por supuesto que mi dinero está trabajando para mí, ¡y mis ingresos pasivos han continuado llegando durante el mes de julio! 💶 Y este mes he ganado más que nunca 📈. Mis ganancias provenientes de plataformas de crowdlending y crowdfunding han sumado 517,34€, lo que supone un incremento del 5,30% comparado con junio. Así pues,en julio de 2019 he alcanzado el 51,73% de mi recién estrenada segunda meta: conseguir 1.000€ de ingresos pasivos al mes provenientes del crowdlending y el crowdfunding.

La tasa de retorno anualizada en julio ha sido del 12,30% y el total invertido hasta la fecha es 46.469,58€. ¡Vayamos a por todos los detalles!

Cartera de Crowdlending y Crowdfunding: Visión general del mes

Esta es la tabla resumen de todas mis inversiones actuales en plataformas de crowdfunding y crowdlending:

PlatformInvestmentInitial Value
01/07/2019
DepositsTotal Return (*)Final Value
31/07/2019
XIRR
Kuetzal4.500,00 €2.986,50 €1.615,87 €65,37 €4.667,74 €17,92%
Envestio6.000,00 €7.401,65 €-1.000,00 €100,39 €6.502,04 €17,15%
Grupeer5.500,00 €5.837,40 €- €69,81 €5.907,21 €14,12%
FastInvest2.669,58 €3.135,38 €-330,42 €34,15 €2.839,11 €13,14%
ViaInvest1.000,00 €1.046,23 €- €10,19 €1.056,42 €12,59%
Mintos4.000,00 €3.154,89 €1.000,00 €36,26 €4.191,15 €11,53%
Robocash2.000,00 €2.131,03 €- €19,44 €2.150,47 €11,38%
PeerBerry950,00 €1.004,52 €- €9,46 €1.013,98 €11,09%
Crowdestor9.800,00 €9.211,02 €800,00 €97,81 €10.108,83 €10,52%
Lenndy1.000,00 €1.032,85 €- €7,00 €1.039,85 €9,84%
Swaper5.100,00 €5.219,50 €- €50,37 €5.269,87 €9,71%
Crowdestate2.500,00 €2.555,56 €- €12,67 €2.568,23 €8,96%
Reinvest241.450,00 €1.437,99 €- €4,42 €1.442,41 €-1,23%
TOTAL46.469,58 €46.154,52 €2.085,45 €517,34 €48.757,31 €12,30%

(*) Esta columna incluye tanto el interés generado como cualquier otro tipo de bonus o campaña de cashback.

Este mes he retirado dinero de Envestio (- 1.000€) y FastInvest (- 330,42€) y en cambio he hecho nuevos depósitos en Kuetzal (1.615,87€), Mintos (1.000€) y Crowdestor (800€). Explicaré el porqué de esta decisión más adelante, en el repaso a cada una de las plataformas.

Análisis de beneficios

Beneficio obtenido con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta julio de 2019
Beneficio obtenido con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta julio de 2019

Beneficio obtenido con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta julio de 2019. Contribución por plataforma.
Beneficio obtenido con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta julio de 2019. Contribución por plataforma.

Mis ingresos pasivos provenientes del Crowdfunding y el Crowdlending continúa creciendo mes a mes. Ordenando la tabla resumen de la evolución de mis inversiones por la tasa media de retorno anual (XIRR) obtenida en las diferentes plataformas, de mayor a menor, tenemos:

Tabla – Beneficios obtenidos de plataformas de Crowdlending y Crowdfunding en julio de 2019
Tabla – Beneficios obtenidos de plataformas de Crowdlending y Crowdfunding en julio de 2019

(*) La columna de rendimiento total incluye intereses, cashback y bonificaciones.

El TOP 3 lo integran las mismas tres plataformas por tercer mes consecutivo, pero ha habido una variación en el orden. Kuetzal (con una increíble XIRR de 17,92% y 65,37€ de beneficio) conquista la primera posición y se convierte en líder de la tabla en julio. La segunda posición es para Envestio (con una XIRR de 17,15% y un total de 100,39€ conseguidos). Y la inmutable Grupeer (XIRR de 14,12%) mantiene la tercera posición.

Kuetzal

Tal y como predije, Kuetzal ha llegado finalmente al TOP 1 de la tabla. Esta joven plataforma continúa entregando intereses muy altos y pagos puntuales. En julio la XIRR se ha incrementado hasta el 17.92% y he ganado 65,37€.

Ingresos obtenidos en Kuetzal hasta julio 2019
Ingresos obtenidos en Kuetzal hasta julio 2019

Este es mi panel general a fecha 31/07/2019:

Panel resumen de Kuetzal a 31/07/2019
Panel resumen de Kuetzal a 31/07/2019

Y aquí puedes ver los últimos proyectos en los que he invertido:

Últimos proyectos en los que he invertido en Kuetzal
Últimos proyectos en los que he invertido en Kuetzal

Para poder beneficiarme de la actual campaña de cahsback de verano hice un nuevo depósito de 1.615,87€, e invertí un total de 1.664,59€ en este proyecto, que ya ha sido totalmente financiado:  

Proyecto de Kuetzal "High-end Row-House in Marupe"
Proyecto de Kuetzal “High-end Row-House in Marupe”

Recibí un ingreso inmediato en mi cuenta del 1% en concepto de cashback, es decir, un total de 16,65€ ¡Gracias  Kuetzal! 😎

Si también quieres aprovechar la campaña veraniega de cashback, aquí tienes todos los detalles:

Maratón de Cashback de Kuetzal
Maratón de Cashback de Kuetzal
  • El CASHBACKMARATHON solo está disponible durante este verano (1.06.2019-31.08.2019)
  • El cashback se aplica solo a inversiones en un único proyecto (no vale una suma de varias inversiones en diferentes proyectos).
  • El número de inversiones que se pueden beneficiar de la campaña es ilimitado. Toda inversión unitaria que supere los 1.000€ (en un mismo proyecto) durante el periodo de promoción disfrutará de cashback.
  • El cálculo se realiza de la siguiente forma:
    • Inversiones desde 1.000€ a 4.999€ — 1% cashback.
    • De 5.000€ a 9.999€ — 1.5%
    • De 10.000€ a 24.999€ — 2%
    • De 25.000€ a 49.999€ — 2.5%
    • De 50.000€ en adelante — 3%

La campaña es realmente atractiva, y ahora mismo hay dos proyectos muy interesantes en los que invertir:

Dos proyectos muy interesantes de Kuetzal abiertos para invertir
Dos proyectos muy interesantes de Kuetzal abiertos para invertir

Si quieres invertir, regístrate utilizando este enlace exclusivo, y ganarás un 0,5% adicional en todas las inversiones que realices en los primeros 180 días.

Envestio

Mis inversiones actuales en Envestio generan pagos estables y puntuales. La XIRR actual es la más elevada que he tenido hasta la fecha: ¡en julio se situó en el 17.12%! Pero la sequía de nuevos proyectos continúa, y supone un gran handicap. En julio solo se han publicado 2 nuevos proyectos. De hecho, se trata de dos rondas de financiación del mismo proyecto. Bastante pobre, la verdad. Además, este mes ha finalizado con éxito uno de los proyectos en el que tenía invertidos 1.000€. Así que para evitar el casi seguro cash drag que iba a experimentar, decidí retirar esos 1.000€ e ingresarlos en otra plataforma. Por otra parte, invertí los 100,39€ de interés obtenidos este mes en los 2 nuevos proyectos de Envestio

Nunca antes había retirado dinero de Envestio, y debo decir que es muy fácil y bastante rápido: solo tardó tres días laborables en llegar a mi cuenta bancaria.

Ingresos obtenidos en Envestio hasta julio de 2019
Ingresos obtenidos en Envestio hasta julio de 2019

Aquí puedes ver mi balance de cuenta y el calendario de pagos de mis inversiones para los primeros días de agosto:

Panel general de Envestio a día 31/07/2019
Panel general de Envestio a día 31/07/2019

Grupeer

La tercera posición es, una vez más, para una de mis plataformas favoritas: Grupeer. He recibido 69,81€ este mes, lo que sitúa la XIRR en el 14,12%, ligeramente superior a la obtenida en junio. Después de un año invirtiendo en esta plataforma, solo tengo cosas buenas que decir: los pagos son puntuales, los intereses superiores al 13% y su página web ofrece información muy detallada.

Ingresos obtenidos en Grupeer hasta Julio de 2019
Ingresos obtenidos en Grupeer hasta julio de 2019

Aquí tienes mi panel general a día 31/07/2019:

Panel general de Grupeer a 31/07/2019
Panel general de Grupeer a 31/07/2019

Si te interesa saber más sobre Grupeer, puedes leer mi opinión completa aquí.

FastInvest

FastInvest repite en cuarto lugar. En julio la XIRR se ha situado en el 13,14% y ha generado unos ingresos de 34,15€

Ingresos obtenidos en FastInvest hasta julio de 2019
Ingresos obtenidos en FastInvest hasta julio de 2019

Después de usar esta plataforma durante 7 meses, debo decir que siempre ha sido estable y puntual en los pagos, y los intereses recibidos se han ajustado al céntimo a los previstos en la sección de estadísticas. Además, su sitio web es el mejor con diferencia de todas las plataformas en las que invierto: es amigable, completa y muy fácil de usar. Sin embargo, he estado leyendo últimamente los recelos de otros inversores con respecto a la decisión de FastInvest de no revelar quiénes son sus originadores de préstamos. Dado que aprecio mucho la transparencia cuando invierto mi dinero, he decidido reducir progresivamente mis inversiones hasta que FastInvest divulgue dicha información. Y de verdad espero que lo hagan muy pronto, porque por todo lo demás esta plataforma me encanta.

Este mes detuve la función de inversión automática y retiré 330,42€. ¡Di la orden de retirada el domingo por la noche y el dinero llegó a mi cuenta bancaria al lunes siguiente por la mañana! ¡Rápido como un rayo! Y una cosa más, permitidme compartir con vosotros un lección que he aprendido: si se vende un préstamo en curso para recuperar el capital, se pierden todos los intereses pagados por ese préstamo hasta ese momento en los meses anteriores, y no solo los pagos futuros como yo había pensado erróneamente. ¡Tenedlo en cuenta, amigos!

Echa un vistazo a mi panel de estadísticas de FastInvest del día 31/07/2019:

Panel de estadísticas de FastInvest a 31/07/2019
Panel de estadísticas de FastInvest a 31/07/2019

¿Ves esa barra naranja pequeñita? Representan los 0,46€ de interés que perdí al vender un préstamo en curso. ¡Y correspondían a cantidades pagadas en meses previos!

Este es mi panel general a 31/07/2019:

Panel general de FastInvest a día 31/07/2019
Panel general de FastInvest a día 31/07/2019

Viainvest

Viainvest mantiene la quinta posición, con una XIRR del 12,59% y ganancias de 10,19€. Continúo bastante satisfecho con esta plataforma, que está resultando una gran opción para diversificar mis inversiones en crowdlending.

Ingresos obtenidos en Viainvest hasta julio de 2019
Ingresos obtenidos en Viainvest hasta julio de 2019

Y este es mi balance de cuenta a 31/07/2019:

Balance de cuenta de Viainvest a 31/07/2019
Balance de cuenta de Viainvest a 31/07/2019

Resumen de cuenta de Viainvest a 31/07/2019

Resumen de cuenta de Viainvest a 31/07/2019

Mintos

La 6ª posición es de nuevo para Mintos. La plataforma europea de crowdlending más popular tuvo un gran rendimiento en julio: generó 36,26 € que situaron la tasa interna de retorno en el 11,53%.

Ingresos obtenidos en Mintos hasta julio de 2019
Ingresos obtenidos en Mintos hasta julio de 2019

Teniendo en cuenta que hice un nuevo depósito de 1.000€ en julio que, como sabemos, penaliza la XIRR, presumo Mintos que subirá considerablemente en la tabla el próximo mes. Según la plataforma mi tasa de interés promedio es del 15.02% (0.30% más que el mes anterior).

Interés promedio y tiempo restante medio de mis préstamos en Mintos a 31/07/2019
Interés promedio y tiempo restante medio de mis préstamos en Mintos a 31/07/2019

Sigo intentando maximizar la diversificación de mi cartera, comprando préstamos de muchos originadores distintos (todos con calificación C + y superior, y asegurándome de que pagan intereses por los días de retraso).

Distribución de los originados de mis préstamos en Mintos a 31/07/2019
Distribución de los originados de mis préstamos en Mintos a 31/07/2019

Aquí puedes ver mi panel general:

Mi panel general de Mintos a 31/07/2019
Mi panel general de Mintos a 31/07/2019

Y este es mi estado de cuenta de julio 2019:

Estado de mi cuenta en Mintos de julio 2019
Estado de mi cuenta en Mintos de julio 2019

Puedes leer mi revisión completa y opinión de Mintos en este enlace.

Robocash

Sin cambios en Robocash. La plataforma más sencilla y automatizada del mercado permanece en la 7ª posición. Como vengo diciendo en las últimas actualizaciones, creo que es la plataforma de elección si se desea comenzar a invertir en crowdlending sin perder un segundo administrando o controlando las inversiones. Todo está totalmente automatizado, y nunca se experimenta cash drag. Este mes he recibido 19,44 €, y la XIRR ha subido al 11,38%. ¡Excelente!

Ingresos obtenidos en Robocash hasta julio de 2019
Ingresos obtenidos en Robocash hasta julio de 2019

Y este es mi panel general a día 31/07/2019:

Panel general de Robocash a día 31/07/2019
Panel general de Robocash a día 31/07/2019

Si quieres profundizar en esta plataforma, puedes leer mi revisión completa y opinión de Robocash en este enlace.

PeerBerry

PeerBerry es una plataforma excelente para diversificar cualquier cartera de crowdlending. Ofrece un rendimiento estable y con retornos elevados, sin sorpresas. Este mes he obtenido 9,46€, que colocan la XIRR en el 11,09%.

Ingresos obtenidos en PeerBerry hasta julio de 2019
Ingresos obtenidos en PeerBerry hasta julio de 2019

Aquí te dejo el extracto de mi cuenta del mes de julio:

Extracto de mi cuenta en PeerBerry del mes de julio de 2019
Extracto de mi cuenta en PeerBerry del mes de julio de 2019

Crowdestor

En julio Crowdestor escaló dos posiciones hasta el octavo lugar. Pagó 97,81€, y la XIRR aumentó hasta el 10,52% (fue del 9,75% en junio y del 7,41% en mayo). Crowdestor sigue siendo mi plataforma favorita de crowdfunding (aunque Kuetzal le está pisándole los talones, y yo no me caso con nadie). Como ya sabéis, algunos de los proyectos en los que he invertido no pagan intereses durante los primeros meses, y es por eso que la tasa de interés global es más baja al principio. Pero en agosto está planificado un gran pago de intereses de uno de esos proyectos, por lo que sin duda veremos a Crowdestor mucho más alto en el ranking en los próximos meses.

Ganancias obtenidas en Crowdestor hasta julio de 2019
Ganancias obtenidas en Crowdestor hasta julio de 2019

Echa un vistazo a mi panel general de Crowdestor del 31/07/2019:

Panel de información general de Crowdestor a 31/07/2019
Panel de información general de Crowdestor a 31/07/2019

Este mes he hecho un nuevo depósito de 800€, con lo que la cantidad total que tengo invertida en  Crowdestor es ahora de 9.800€ (más los intereses generados, puesto que no he retirado nada). Es la cantidad más alta que tengo invertida en una web de préstamos p2p. ¿Queda claro que es mi plataforma de crowdfunding favorita?

Hasta ahora he invertido en 17 proyectos diferentes (ten en cuenta que he hecho más de una aportación en un mismo proyecto). Aquí puedes echar un vistazo a los últimos:

Algunas de mis inversiones activas en Crowdestor a 31/07/2019
Algunas de mis inversiones activas en Crowdestor a 31/07/2019

Si también quieres invertir en Crowdestor, considera registrarte utilizando este enlace de afiliado. Me ayudarás a mantener el blog.

Lenndy

Lenndy tuvo un desempeño muy pobre en julio. Recibí solo 7€, y la XIRR cayó al 9,84%. Una vez más, la mayoría de los préstamos terminaron siendo recomprados (los prestatarios no respetaron el calendario de pagos). Supongo que su rendimiento mejorará en agosto, y el gráfico tendrá forma de sierra. ¡Estaré atento!

Ingresos obtenidos en Lenndy hasta julio de 2019
Ingresos obtenidos en Lenndy hasta julio de 2019
Panel de información general de Lenndy a 31/07/2019
Panel de información general de Lenndy a 31/07/2019

El único motivo por el que sigo invirtiendo en Lenndy a día de hoy es para diversificar mi cartera. Pero si estás pensando comenzar a invertir en crowdlending, o ya lo haces y usas un número reducido de plataformas, mi recomendación es que elijas otras opciones: las hay mucho mejores.

Swaper

En julio la XIRR de Swaper está comenzando a recuperarse. El efecto negativo que tuvo el nuevo depósito de 4.000€ que hice en mayo se está desvaneciendo, y la tasa de retorno anualizado ha subido hasta el 9,71% (era del 9,02% en junio). El incremento del capital invertido también ha tenido ya su efecto en cuanto a intereses generados: este mes he obtenido 50,37€ de ingresos pasivos gracias a Swaper.

Ganancias obtenidas en Swaper hasta julio de 2019
Ganancias obtenidas en Swaper hasta julio de 2019
Panel de vista general de Swaper a 31/07/2019
Panel de vista general de Swaper a 31/07/2019
Estado de cuenta de Swaper del mes de julio de 2019
Estado de cuenta de Swaper del mes de julio de 2019

El 1 de agosto recibí un correo electrónico del equipo de Swaper informando que el bono de lealtad por haber invertido más de 5.000€ había sido activado, por lo que todos los préstamos que compre a partir de ahora rendirán al 14% en lugar de al 12%. Genial, ¿no?

Crowdestate

Dos de los proyectos en los que he invertido en Crowdestate se han retrasado en el pago este mes: Baltic Forest OÜ (VIII) y Baltic Forest OÜ (IX). Según la información proporcionada por Crowdestate, el Patrocinador sufrió pérdidas debido a una desaceleración en el segundo trimestre de 2019 en el mercado de la madera de abeto, causada por un brote masivo de escarabajos de la corteza que destruyó los bosques de Europa Central. Aseguran que los pagos se realizarán a más tardar el 23/08, y que el Patrocinador pagará un recargo por demora de acuerdo con el contrato del préstamo. Confío que así sea. ¡Tengo los dedos cruzados! Con todo, este mes he recibido solo 12,67€, y la XIRR se ha reducido al 8,96% 😭.

Ingresos obtenidos en Crowdestate hasta julio de 2019
Ingresos obtenidos en Crowdestate hasta julio de 2019

Estas son mis inversiones finalizadas, resultado básicamente de haber comprado préstamos que después he vendido en el mercado secundario. ¡Pero mira la XIRR resultante!

Mis inversiones finalizadas en Crowdestate a 31/07/2019
Mis inversiones finalizadas en Crowdestate a 31/07/2019

Y estas son mis inversiones activas:

Mis inversiones activas en Crowdestate a día 31/07/2019
Mis inversiones activas en Crowdestate a día 31/07/2019
Clasificación de mis inversiones activas en Crowdestate a 31/07/2019
Clasificación de mis inversiones activas en Crowdestate a 31/07/2019

Reinvest24

Mi cartera de Reinvest24 no se ha visto alterada: por lo pronto solo he invertido en 4 propiedades. Este mes una segunda ha comenzado a pagar intereses (Apartament development in Tallinn’s tech hub):

Propiedades en las que he invertido en Reinvest24 hasta el momento e intereses generados
Propiedades en las que he invertido en Reinvest24 hasta el momento e intereses generados

Este mes he recibido 4,42 €, y la XIRR ha subido al -1,23%. ¿Que por qué es negativo? Debido a las comisiones que cobra Reinvest24.

Si has leído la actualización de mi cartera en meses anteriores, ya sabrás que solía quejarme por la falta de herramientas disponibles en su web para ver el historial de transacciones o el calendario de pagos futuros. Pues bien, parece que lo están arreglando, y en julio han estrenado un nuevo panel de transacciones y resumen general:

Nuevo planet de transacciones y resumen de Reinvest24 a 31/07/2019
Nuevo planet de transacciones y resumen de Reinvest24 a 31/07/2019

Parece que van por el buen camino. Y ya si eliminaran las comisiones quizás me plantearía aumentar mi inversión. ¿Escucharán a este pobre inversor? No lo creo…

¡Hasta el mes que viene!

Gracias por haber llegado al final de mi actualización de cartera de crowdfunding y crowdlending de julio de 2019. Confío en que os haya resultado interesante y útil.  Tengo la sensación de que agosto será aún mejor, seguro.

Y si aún no lo has hecho, ¿por qué no me sigues en Twitter?

Y oye, ¿tienes alguna duda o te interesa que revise alguna plataforma en particular? ¡No lo dudes y dímelo en los comentarios!

¡Os veo en mi próxima actualización, MyCrowdlenders! 👋🏻

2 Responses

    • ¡Hola Enrique!
      Muchas gracias por pasarte por el blog.
      Mi configuración del Autoinvest es la siguiente:

      Maximum investment in one loan: €15.00
      Minimum funds in account: €0
      Interest rate: 12 – 17%
      Remaining loan term: 25 – 63 Days
      Remaining principal amount: –
      Reinvest: Yes
      Loan status: Current
      Country: Lithuania, Poland, Czech Republic, Denmark, Kazakhstan, Republic of Moldova, Russia, Ukraine
      Buyback guarantee: Yes

      Y a mí me funciona sin problemas.
      Un saludo,

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