Febrero se ha acabado y es hora de ver el rendimiento que ha tenido mi cartera de crowdlending y crowdfunding este mes. Ha sido corto, pero intenso. Obtuve unos ingresos de 131,31 €, lo que supone un aumento del 70,37% en comparación con enero de 2019 (que obtuve 77,07 €). Así, en febrero de 2019 logré alcanzar el 26,26% de mi primer objetivo de 500€ mensuales en ingresos pasivos. ¡Guau! Estoy impresionado… ¡y feliz!

El rendimiento anual promedio para este mes de febrero ha sido 12.18% (ligeramente inferior al 12.33% que obtuve en enero). El importe total invertido es de 20.915,77€. ¡Vamos a los detalles!

Cartera de Crowdlending y Crowdfunding: Visión general del mes

Primero echemos un vistazo a la tabla resumen de mi evolución hacia la independencia financiera. En ella podremos ver los datos actualizados de todas las plataformas que integran mi cartera de crowdlending y crowdfunding.

PlatformInvestmentInitial Value 01/02/2019DepositsReturnCashback/
Commission
Final Value 28/02/2019XIRR
Grupeer3.500,00 €2.476,88 €1.101,87 €35,81 €- €3.614,56 €15,15%
Mintos1.500,00 €1.552,99 €- €14,74 €0,48 €1.568,21 €14,09%
Crowdestor2.500,00 €- €2.500,00 €16,30 €- €2.516,30 €13,44%
Swaper1.100,00 €1.139,02 €- €9,68 €- €1.148,70 €12,12%
Robocash1.500,00 €1.541,56 €- €13,07 €- €1.554,63 €12,09%
FastInvest2.000,00 €1.000,00 €1.000,00 €10,72 €- €2.010,72 €11,79%
Envestio4.500,00 €3.005,00 €1.500,00 €22,49 €7,50 €4.534,99 €11,39%
PeerBerry950,00 €958,03 €- €7,45 €- €965,48 €11,04%
ViaInvest1.000,00 €- €1.000,00 €1,05 €- €1.001,05 €1,43%
Lenndy720,00 €- €720,00 €- €- €720,00 €N/A
Reinvest241.145,77 €- €1.145,77 €- €-22,47 €1.123,30 €N/A
Kuetzal500,00 €- €500,00 €- €- €500,00 €N/A
TOTAL20.915,77 €11.673,49 €9.467,64 €131,31 €-14,49 €21.257,95 €12,18%

A finales de enero de 2019 (29/01/2019) abrí posiciones en  FastInvest (con 1.000 €) y Envestio (con 1.500 €). En febrero incrementé mis inversiones en ambas plataformas, llegando a  2.000 € y 4.500€ respectivamente. Estas dos plataformas ya han generado retornos muy atractivos, ¡con lo que creo que fueron fichajes muy interesantes para mi cartera p2p!

Febrero también ha sido un mes muy activo en cuanto a registro en nuevas plataformas: he añadido  Crowdestor, Viainvest, Lenndy, Reinvest24 y Kuetzal a mi cartera de crowdlending y crowdfunding. Ninguno de ellos, excepto Crowdestor, ha generado intereses todavía.

Análisis de beneficios

 Intereses obtenidos con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta Febrero de 2019
Intereses obtenidos con mi cartera de crowdlending y crowdfunding hasta febrero de 2019

 

Febrero ha sido un mes increíble. Las nuevas plataformas en las que invertí a finales de enero han generado 10,72 € (FastInvest) y € 22,49 € (Envestio). Con otra nueva plataforma, Crowdestor, ya he obtenido 16,30 €, y ViaInvest ha conseguido sus primeros 1,05 € (¡entrañable!). El resto de los recién llegados aún no han tenido ningún beneficio.

Ordenando la tabla respecto a los intereses obtenidos en las diferentes plataformas, de mayor a menor, tenemos:

Ranking of Returns in Crowdlending and Crowdfunding platforms February 2019

De nuevo Grupeer es el líder indiscutible, con una tasa de retorno anual de 15,15% (ligeramente inferior que en enero, supongo que porque enero tiene solo 28 días). En el segundo lugar del podio tenemos a Mintos, con un fantástico 14,09%. Y en el tercer puesto entra un recién llegado a mi cartera: Crowdestor, con un nada despreciable 13,44%.

Más abajo en la tabla aparecen SwaperRobocash, con un rendimiento un poco mejor que el mes anterior, ambos ligeramente por encima del 12%. A continuación, encontramos a Envestio, que es una de las plataformas de crowdfunding disponibles actualmente con los rendimientos más altos. Espero beneficios por encima del 16-17% en los próximos meses. En febrero, tuvo un modesto 11,79% porque solo 2 de los 6 proyectos en los que he invertido han comenzado a pagar intereses este mes.

Como os comentaba al principio, a lo largo de este mes de febrero he abierto posiciones en otras cuatro plataformas. Todas ellas muy bien consideradas por la comunidad de Crowdlenders: Crowdestor, Viainvest, Lenndy y Reinvest24. Estoy deseando ver cómo se comportan cuando comiencen a generar las primeras ganancias. También me he unido a Kuetzal, una plataforma de crowdfunding bastante nueva con proyectos muy interesantes cuyas tasas de interés anual van del 15% al 20%. Estad atentos para ver su rendimiento en los próximos meses.

Grupeer

Un mes más Grupeer destaca por su excelente resultado, generando un total de 35,81 €. Por el momento los pagos en esta plataforma son siempre puntuales. Además, como los préstamos son a medio y largo plazo, no requiere apenas atención por mi parte.

Grupeer Income until February 2019
Ingresos de Grupeer hasta febrero de 2019

Estoy tan satisfecho con el funcionamiento de Grupeer que he incrementado mis inversiones en 1.101,87 €, hasta alcanzar un total de 3.500 €. Este es mi panel general a 01-03-2019:

Grupeer Overview Panel dated 01-03-2019
Panel general de Grupeer a 1 de marzo de 2019

Puedes leer mi análisis y opinión de Grupeer en 2019 en este enlace.

Mintos

Mintos entra en el top 3 este mes, alcanzando la segunda posición. Los 14,74 € obtenidos representan una tasa anual interna de retorno de 14,09%:

Mintos Crowdlending Income until February 2019
Ingresos en Mintos hasta febrero de 2019

No entiendo cómo calcula Mintos los intereses que debe pagar en aquellos préstamos que terminan prematuramente o que se retrasan. De hecho, no estoy de acuerdo con los intereses que me han pagado en algunos de los préstamos ya finalizados en los que había invertido, y que fueron recomprados. De un total de 490 préstamos en los que participé, y que habían terminado a fecha 1 de marzo de 2019, 446 fueron recomprados por alguna razón (amortización anticipada, acuerdo de refinanciación, acuerdo de finalización, garantía de recompra, etc.). En 38 de ellos los intereses pagados son considerablemente menores a los que esperaba (calculados aplicando el interés nominal a la duración real del préstamo).

En la siguiente tabla enumero los préstamos con mayores diferencias entre los intereses esperados y los realmente pagados:

MINTOS Calculated interests vs actually paid interests
Intereses pagados por Mintos frente a los intereses esperados

No he encontrado un patrón para evitar este problema en el futuro. Le he preguntado al equipo de soporte de Mintos y todavía estoy esperando una respuesta. Estoy bastante seguro de que es un error de Mintos (lo que no sé si es intencionado o no). Afortunadamente, siempre invierto como máximo 20 € en cada préstamo  por lo que no me ha afectado (los intereses devengados no pagados ascienden a 2,36 € en los 6 meses que he estado invirtiendo con Mintos). Pero … ¿Qué pasaría si hubiera invertido 10.000 € en el primer préstamo de la lista? ¡Habría recibido solo 90 € en lugar de los 274 € esperados y estaría cabreado como una mona!

Envié una consulta al equipo de soporte de Mintos con respecto a la garantía de recompra el 13 de febrero de 2019. Les copié un párrafo de sus Preguntas Frecuentes (os lo traduzco del inglés):

4. Para ciertos préstamos, el originador del préstamo ha otorgado una garantía de recompra, lo que significa que si el préstamo se demora más de 60 días, el originador del préstamo recompra la inversión por el valor nominal del principal y el interés acumulado hasta la fecha de readquisición.”
¿Pues sabéis qué? Además de no haber recibido una respuesta todavía, navegando hoy por la página web de Mintos he comprobado que han cambiado el contenido de las Preguntas Frecuentes. Ahora, bajo el apartado “Inversión”, se puede leer:
  • ¿Qué es una garantía de recompra, y cómo funciona?

    Una garantía de recompra es una garantía que la misma entidad emisora del préstamo ofrece al inversor para un préstamo determinado, comprometiéndose a recomprar el préstamo si este sufre una demora superior a 60 días en el pago. La garantía de recompra se da al nivel del préstamo individual; su presencia se indica mediante la marca Cartera de crowdlending: Actualización febrero 2019 - ¡Impresionante! 1. Si un préstamo con garantía de recompra sufre una demora superior a los 60 días, el emisor lo recompra automáticamente por el valor nominal del principal pendiente más intereses devengados.

La información es ahora mucho más imprecisa. ¿Qué intereses recompran? ¿Los correspondientes solo al periodo inicial, o también los devengados desde la fecha nominal de finalización hasta la fecha de recompra? Según mis cálculos, me temo que sólo los iniciales. La falta de respuesta por parte de Mintos refuerza esta impresión (a parte de estar muy feo por su parte).
Esta cuestión (y sobretodo el hecho de que no haya recibido todavía una respuesta de Mintos, pese a haberla reclamado ya dos veces) me está frenando cuando pienso en incrementar mi inversión en Mintos. Si obtengo una respuesta, actualizaré la publicación. Y tal vez entonces aumente mi posición.

 

Puedes leer mi análisis y opinión de Mintos en 2019 aquí.

Crowdestor

En febrero encontré una plataforma de crowdfunding bastante nueva con sede en Tallin, Estonia, llamada Crowdestor. Después de leer muchos comentarios y opiniones positivas, decidí registrarme y comencé a invertir en algunos proyectos. Hasta ahora he invertido 2.500 € en dos proyectos:

My Crowdestor crowdfunding portfolio by 01/03/2019
Mi cartera de crowdfunding en Crowdestor a 01/03/2019
Crowdestor transactions in February 2019
Transacciones en Crowdestor durante el mes de febrero de 2019
Crowdestor overview panel by 01/03/2019
Mi panel resumen de Crowdestor a 01/03/2019

El proyecto de Planta de Producción de Energía ya ha generado 16,30€ de intereses este mes, lo que hace un XIRR de 13,44% y coloca a Crowdestor en la tercera posición de la clasificación de febrero.

Swaper

Swaper sigue teniendo un buen desempeño en mi cartera de crowdlending y crowdfunding. Aunque algunas veces mis inversiones en Swaper sufren cash drag, el XIRR está por encima del 12%. ¡Y eso está muy bien! Este mes he recibido 9,68€:

Echa un vistazo a mi resumen de febrero:

Swaper account statement by 01/03/2019
Estado de cuenta a 01/03/2019

 

Robocash

Febrero ha sido un buen mes para Robocash. Los 1.500 € invertidos han generado intereses por valor de 13,07 € lo que supone un XIRR de 12,09%. Sigue siendo una plataforma muy cómoda, totalmente automatizada, que aporta diversificación a mi cartera de crowdlending, con una tasa de interés fija del 12% y sin nada de cash drag.

Robocash Income until February 2019
Ingresos de Robocash hasta febrero de 2019

 

Este es mi panel de resumen a fecha 04/03/2019:

Robocash Overview Investment Panel by 04:03:2019
Panel resumen de mis inversiones en Robocash a fecha 04/03/2019

Puedes leer mi análisis completo y opinión de Robocash 2019 aquí.

FastInvest

Comencé a invertir en FastInvest en enero de 2019. Y por ahora mis impresiones son realmente buenas. Excelentes, diría yo. Me puse en contacto con el equipo de soporte para hacer algunas preguntas y sus respuestas fueron rápidas y precisas. ¡Y me encanta el sitio web! Los primeros préstamos que compré ya han finalizado y los intereses se han pagado puntualmente: 10,72€ que suponen un XIRR del 11.79%. Estoy seguro de que el rendimiento anual aumentará en los próximos meses. En febrero ha estado por debajo del 12% porque hice un depósito de 1.000 € el 20 de febrero, y eso penaliza en el cálculo de XIRR.

Fastinvest Overview Investment Panel by 01/03/2019
Mi panel de visión general de FastInvest a 01/03/2019

Sin lugar a dudas voy a incrementar mi inversión en esta plataforma durante el mes de marzo.

Envestio

Esta plataforma de crowdfunding entró en mi cartera de crowdlending y crowdfunding en el mes de enero. Desde entonces he aumentado continuamente mis posiciones, alcanzando los 4,500 € a finales de febrero. Tengo grandes esperanzas depositadas en Envestio. Veremos si cumple las expectativas. Puede ver mi panel de información general de y el calendario de pagos a continuación:

Envestio overview panel and repayment schedule by 01/03/2019
Panel general de Envestio y calendario de pagos de mis inversiones a 01/03/2019

Este mes ya han pagado intereses dos de los proyectos (EN018081 and EN018082), por un total de 22,49€. Si echas un vistazo al calendario anterior, con los 6 proyectos en los que ya he invertido, a partir de ahora recibiré unos 49 € al mes. Espero que todo vaya bien y que los proyectos sigan el calendario de pagos acordado. Aquí puedes ver los principales datos de estos proyectos:

My investments in Envestio crowdfunding platform by 01/03/2019
Mis inversiones en la plataforma de crowdfunding Envestio a 01/03/2019

Hoy he hecho un nuevo depósito en Envestio de 1.000 € más para poder invertir en nuevos proyectos. Me gusta la idea de financiar la expansión de empresas o la creación de nuevos negocios mientras gano dinero. ¡Todos ganamos!

PeerBerry

Llevo invirtiendo en PeerBerry desde diciembre de 2018. Durante estos meses, su desempeño ha sido bastante modesto. Sigo viendo escasez de préstamos, y a veces tengo que invertir manualmente (a intereses más bajos) para evitar el cash drag. Sin embargo, creo que es una buena opción para diversificar mi cartera de crowdlending, y no pienso en retirar mi dinero (todavía).

PeerBerry Incomen until February 2019
Ingresos en PeerBerry hasta febrero de 2019

 

Este es mi estado de cuenta de febrero:

PeerBerry Account Statement February 2019
PeerBerry Account Statement February 2019

 

Últimas incorporaciones: Viainvest, Lenndy, Reinvest24 y Kuetzal

En febrero me registré en cuatro nuevas plataformas para diversificar mi cartera de crowdlending y crowdfunding. Ninguna de ellas ha pagado intereses todavía (salvo los 1,05 € generados por ViaInvest). Así que no tengo información para analizar su rendimiento. Estad atentos para ver cómo se comportan en los próximos meses. Spoiler: ¡Reinvest24 cobra comisión! Para ser más específicos, cargan una comisión del 2%: 22,47 € al invertir € 1.145,77. Veremos si vale la pena.

¡Hasta el próximo mes!

Bueno, ¡ya paro! La verdad es que este mes me he extendido más de lo que esperaba.

Estoy deseando ver cómo funcionan las plataformas recién llegadas a mi cartera de crowdlending y crowdfunding en marzo. Febrero ha sido un mes emocionante, superando los 100 € al mes en ingresos pasivos por primera vez. Pero estoy seguro de que marzo será aún mejor, ya que me he estado registrando e invirtiendo en nuevas plataformas. Y también he aumentado mis inversiones en aquellas plataformas que han tenido mejores resultados hasta la fecha. ¡Un paso más hacia la libertad financiera! 

¡Hasta pronto, Crowdlenders!

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