Marzo ha llegado a su fin, la primavera ya está aquí y es hora de revisar el rendimiento de mi cartera de crowdfunding y crowdlending de este mes. Obtuve un ingreso pasivo de 215,13€, lo que representa un aumento del 63,82% respecto a febrero de 2019 (cuando obtuve 131,31 €). Así, en marzo de 2019 llegué al 46,23% de mi primer objetivo de 500€ al mes de ingresos pasivos. ¡A este ritmo tendré que aumentar la primera meta muy pronto!

El rendimiento promedio anualizado de marzo ha sido de 9,95% (mucho más bajo que el 12,18% de febrero). Como veremos más adelante, la razón es que hice nuevas inversiones hace poco que todavía no han tenido ningún rendimiento. El importe total invertido es de 27.685,77€, es decir, 6.770 € más que el mes anterior. ¡Vayamos a los detalles!

Cartera de Crowdfunding y Crowdlending: Visión general del mes

Comenzaré el análisis echando un vistazo a la tabla resumen de mi evolución hacia la independencia financiera, donde están los datos actualizados de todas las plataformas que integran mi cartera de crowdfunding y crowdlending.

PlatformInvestmentInitial Value
01/03/2019
DepositsTotal Return (*)InterestFinal Value
31/03/2019
XIRR
Envestio        5.900,00 €               4.534,99 €              1.400,00 €                         73,57 €           58,51 €             6.008,56 € 14,05%
Grupeer        4.500,00 €               3.614,56 €              1.000,00 €                         44,32 €           43,31 €             4.658,88 € 13,67%
Crowdestate            490,00 €                            -   €                  490,00 €                            3,00 €             3,00 €                493,00 € 12,44%
Mintos        1.500,00 €               1.568,21 €                           -   €                         16,44 €           16,44 €             1.584,65 € 12,29%
Robocash        1.500,00 €               1.554,63 €                           -   €                         17,54 €           17,54 €             1.572,18 € 10,99%
Swaper        1.100,00 €               1.148,70 €                           -   €                            9,67 €             9,67 €             1.158,37 € 10,61%
FastInvest        3.000,00 €               2.010,72 €              1.000,00 €                         22,36 €           22,36 €             3.033,08 € 10,34%
Kuetzal        1.000,00 €                   500,00 €                  500,00 €                            7,54 €             7,54 €             1.007,54 € 9,92%
PeerBerry            950,00 €                   965,53 €                           -   €                            9,77 €             9,77 €                975,30 € 9,64%
ViaInvest        1.000,00 €               1.001,05 €                           -   €                            7,93 €             7,93 €             1.008,98 € 7,19%
Crowdestor        4.600,00 €               2.516,30 €              2.100,00 €                                -   €                  -   €             4.616,30 € 3,77%
Lenndy        1.000,00 €                   720,00 €                  280,00 €                            2,99 €             2,99 €             1.002,99 € 3,70%
Reinvest24        1.145,77 €               1.123,30 €                           -   €                                -   €                  -   €             1.123,30 € N/A
TOTAL  27.685,77 €       21.258,00 €        6.770,00 €               215,13 €    199,06 €     28.243,12 € 9,95%

Este mes he incrementado mis inversiones en las plataformas que más me gustan a día de hoy:

Después de recibir los primeros intereses, decidí invertir también otros 500€ en Kuetzal. Y he incrementado mi posición en Lenndy, invirtiendo 280€ más para llegar a una cifra redonda de 1.000€.

Por último, en marzo me registré en una nueva plataforma, Crowdestate, e invertí mis primeros 490€.

Todas las plataformas en las que me registré a fines de enero ya han dado resultados, excepto Crowdestor (solo porque no se programaron pagos hasta abril) y Reinvest24 (los primeros pagos no están previstos hasta junio). Lenndy me ha decepcionado bastante por el momento, porque aunque ha pagado sus primeros intereses, han sido mínimos.

¡Sigamos para ver la evolución de mi cartera de crowdfunding y crowdlending!

Análisis de beneficios

ngresos obtenidos con mi cartera de crowdfunding y crowdlending hasta marzo de 2019
Ingresos obtenidos con mi cartera de crowdfunding y crowdlending hasta marzo de 2019

Marzo ha sido un mes estupendo. Si ordeno la tabla respecto al rendimiento promedio anualizado (XIRR), de mayor a menor, tenemos:

Ingresos pasivos obtenidos de las plataformas de Crowdfunding y Crowdlending en marzo 2019
Ingresos pasivos obtenidos de las plataformas de Crowdfunding y Crowdlending en marzo 2019

(*) Ese mes he añadido una nueva columna, llamada ‘Retorno Total’ en la que totalizo los intereses y los bonus/cashbacks.

Este mes, Envestio coronó el TOP 1, con un rendimiento neto anual del 14.05% y un beneficio total de 73,75€. Grupeer ha bajado a la segunda posición, con un XIRR de 13,67% (lejos del 15,15% obtenido en febrero; este es el efecto de la disminución general de la tasa de interés en los préstamos). El tercero en el podio es el recién llegado (a mi cartera) Crowdestate con un rendimiento neto anual de 12.44%. Sin embargo, los 3€ obtenidos no son un rendimiento real, ya que los obtuve vendiendo en el mercado secundario el primer préstamo que compré.

Bajando en la tabla aparecen Mintos, Robocash Swaper, con peor desempeño que en febrero. A continuación, encontramos FastInvest, con un XIRR de 10,34%. No obstante, su rendimiento ha sido excelente. La razón por la que está tan abajo en la tabla es que hice un nuevo depósito de 1.000 € a mediados de mes y, por tanto, el rendimiento neto anual disminuyó. Kuetzal se encuentra en una situación similar: aunque todas mis inversiones están generando retornos de más del 15%, hice un nuevo depósito de 500€ recientemente que ha hecho bajar el XIRR. Pero estoy seguro de que ambas plataformas estarán en el TOP5 en los próximos meses.

Envestio

Sigo incrementando mis posiciones en Envestio mes a mes, e invirtiendo en todos los proyectos que puedo. Últimamente debes estar muy alerta y ser extremadamente rápido: los proyectos se financian casi instantáneamente, y nunca duran más de una hora. Si parpadeas, pierdes la oportunidad.

Envestio overview panel and repayment schedule by 01/04/2019
Panel general de Envestio y calendario de pagos a 01/04/2019

Este mes he obtenido 58,51€ de intereses y 15,06€ de bonus temporal (porque en su día me registré en la plataforma utilizando el enlace de otro bloguero). Si quieres invertir en Envestio y tener derecho a este bonus, puedes registrarte a través de este enlace.

Si echas un vistazo al calendario anterior, verás que para el mes que viene están programados pagos de 10 proyectos, lo que me supondrá una ganancia de 81,34€ solo en intereses. Estos son los proyectos en los que he invertido hasta el momento:

My investments in Envestio at 01/04/2019
Proyectos de Envestio en los que he invertido a fecha 01/04/2019

Grupeer

En abril Grupeer se ha comportado muy bien, generando un total de 44,32€ incluyendo intereses (43,31€) y cashback (1,01€). Y sigue destacando por su puntualidad en los pagos, cosa que me encanta.

Grupeer Income until March 2019
Ingresos de Grupeer hasta marzo de 2019

De nuevo este mes he incrementado mi inversión en Grupeer añadiendo otros 1.000€ y alcanzando así un total de 4.500€. Este es el balance general a fecha 01-04-2019:

My Grupeer investments overview on 1st April 2019
Panel general de Grupeer a 1 de abril de 2019
Del 1 al 30 de abril, Grupeer tiene una oferta especial para ofertas del originador de préstamos Finsputnik. Puede obtener un reembolso instantáneo del 1% (cashback) en préstamos que ya de por si ofrecen un 13% de interés. Así que planeo hacer un nuevo depósito e invertir en préstamos de Finsputnik para beneficiarme.
Puedes leer mi crítica completa de Grupeer aquí.

Crowdestate

En marzo me registré en la plataforma Crowdestate y deposité 490€. Por el momento tengo una inversión activa de 300€ y otra pendiente de 100€:

My investments in Crowdestate by 01/04/2019
Mis inversiones en Crowdestate a 01/04/2019

Haré un nuevo depósito la próxima semana para alcanzar los 1000€. Hay algo que no me gusta de Crowdestate: solo puedes invertir en bloques de 100 €. Por lo tanto, si tienes 199€ disponibles y lanzan un nuevo proyecto que te interese, solo podrás invertir 100 €, quedándote 99€ sin poder invertirse. Por otra parte, me encanta el mercado secundario, en el que puedes vender tus inversiones y obtener una ganancia inmediata embolsándote parte del interés que generarían en el futuro. ¡Así es como obtuve mis 3€ este mes! Aunque debo decir que no fue buscado: solo quería probar el mercado secundario con la primera inversión que hice (y con la que no estaba especialmente satisfecho).

Mintos

Mintos abandona el top 3 mes, descendiendo hasta la cuarta posición. Los 16,44€ obtenidos suponen una tasa interna anualizada de retorno del 12.29%:

Mintos income until March 2019
Ingresos de Mintos hasta marzo de 2019

Finalmente, el equipo de soporte de Mintos respondió a mi consulta sobre los intereses no pagados por los días de demora en algunos préstamos recomprados haciendo uso de la garantía de recompra (puedes leer todo sobre este asunto en mi actualización de febrero, en la sección de Mintos).

Me indicaron que recibir o no intereses por los días de demora en las recompras depende de cada originador de préstamos. En esta página puedes encontrar una columna llamada “Ingresos por intereses según la estructura de pagos”, en la que se especifica qué originadores de préstamos pagan intereses por los días de retraso y cuáles no. Por supuesto he eliminado de mi cartera de crowdlending a todos estos originadores que no pagan intereses durante los días de retraso. Tenía muchos préstamos de la empresa ‘Dinero’, y los que terminaron siendo recomprados no pagaron intereses por los días de retraso, lo que me cabreó bastante.

Puedes leer mi revisión completa de Mintos aquí.

Robocash

Marzo ha sido un mes excelente para Robocash. Los 1.500€ invertidos (y los intereses acumulados reinvertidos) han generado 17,54 €, lo que representa un XIRR del 10,99%. Sigue ofreciendo una experiencia de inversión completamente automatizada y extremadamente sencilla a mi cartera de crowdfunding y crowdlending, con una tasa de interés fija del 12% y cash drag. Solo puedo decir cosas buenas por el momento.

Robocash income until March 2019
Ingresos de Robocash hasta marzo de 2019

Este es mi panel de vista general a fecha 01/04/2019:

Robocash Overview Investment Panel by 01/04/2019
Panel general de Robocash a 01/04/2019

Puedes leer mi opinión completa de Robocash aquí.

Swaper

Swaper sigue comportándose bastante bien en mi cartera de crowdfunding y crowdlending. Algunas veces hay un poco de cash drag, pero todos los fondos acaban invirtiéndose por completo en 1-2 días. El XIRR acumulado desde que comencé a invertir es de 10.61%. Este mes he conseguido 9,67€, casi la misma cantidad que en febrero:

Swaper income until March 2019
Ingresos de Swaper hasta marzo de 2019

Este es mi estado de cuenta a día 01/04/2019:

Swaper account statement by 01-04-2019
Estado de cuenta a 01-04-2019

FastInvest

Este mes los chicos de FastInvest han estado muy ocupados. Han renovado completamente su página web, que ha estado trabajando con bastante lentitud algunos días. Pero por fin está finalizada, funciona de maravilla y el resultado es impresionante.

En cuanto a inversiones e intereses obtenidos, debo decir que estoy completamente satisfecho con FastInvest. Los intereses se han pagado puntualmente, y ni un solo préstamo se ha retrasado. He recibido 22.36€, lo que supone un XIRR de 10.34%. Me encanta el nuevo panel de estadísticas, donde se puede ver el interés esperado para el mes en curso. Como veréis en la siguiente imagen, las ganancias han sido justo el total de intereses planificados tanto en febrero como en marzo:

FastInvest statistics by 01-04-2019
Estadísticas de FastInvest a 01-04-2019

El XIRR calculado por mí a fecha 01-04-2019 es de solo 10.34%, mientras que el que indica el panel general de la web es de 13.42%. Supongo que es debido a que hice un depósito de 1.000€ el 6 de marzo, y eso penaliza el cálculo (ya que los intereses que generarán estos 1000€ no se pagarán hasta abril).

FastInvest overview panel by 01-04-2019
Panel general de FastInvest a 01-04-2019

Kuetzal

Este es el primer mes que recibo intereses de mis inversiones en Kuetzal. Y debo decir que estoy gratamente sorprendido. Los pagos han sido puntuales y se ajustan al calendario, generando un total de 7,54€ y un XIRR de 9,92%. No está mal en absoluto considerando que provienen de una única inversión de 500 €. Añadí otros 500€ más el 6 de marzo (y 500 € más el 2 de abril), pero aún no han generado ingresos.

Estos son los proyectos en los que he invertido hasta ahora:

Kuetzal active investments by 03-04-2019
Inversiones activas en Kuetzal a 03-04-2019

Como verás, los intereses en esta plataforma son muy elevados. Pese a eso, y dado que la plataforma es bastante nueva, antes de invertir mayores cantitades de dinero prefiero hacer un seguimiento de su rendimiento. Por lo pronto mis impresiones son muy buenas. Si quieres comenzar a invertir con ellos puedes registrarte utilizando este enlace, con el que ganarás un 0,5% adicional en todas tus inversionres durante los próximos 180 días.

PeerBerry

PeerBerry continúa ofreciendo un rendimiento moderado pero sostenido. Este mes he notado que han resuelto la escasez de préstamos, y por tanto la vuelvo a considerar una buena opción para diversificar mi cartera de crowdfunding y crowdlending. En marzo obtuve 9,77€, lo que supone un XIRR de 9.64%.

PeerBerry income until March 2019
Ingresos de PeerBerry hasta marzo de 2019

Este es el resumen y balance de mi cuenta a fecha 01-04-2019:

PeerBerry account balance and account summary 01-04-2019
Resumen y balance de mi cuenta de PeerBerry a día 01-04-2019

Viainvest

Bastante bajo el rendimiento de Viainvest este mes. Con un XIRR de 7,19% consigue 7,93€ de intereses. Según mi balance de cuenta, he obtenido un retorno neto anualizado del 11.60%. Pero no sé cómo obtienen ese número, la verdad. Supongo que están contabilizando los intereses devengados pero no pagados:

Viainvest account balance and account summary 01-04-2019
Balance y resumen de cuenta de Viainvest a fecha 01-04-2019

Crowdestor

Y llega el turno de Crowdestor, la plataforma que más me gusta actualmente de toda mi cartera de crowdfunding y crowdlending. Bueno, es cierto que este mes me ha rendido unos asombrosos…¡0.00€! Pero no nos asustemos, porque se debe tan solo a que no había ningún pago programado para el mes de marzo. Eso sí, espero un mes de abril fabuloso, ¡así que pásate por el blog para mantenerte informado! Echemos un vistazo a mi cartera de crowdfunding en Crowdestor a 01/04/2019:My Crowdestor investments by 01-04-2019

Mi inversiones en Crowdestor a 01-04-2019

Crowdestor overview panel by 01-04-2019
Panel general de Crowdestor a 01-04-2019

Todos los proyectos listados en la tabla de arriba pagarán intereses en abril excepto ‘Energy production plant project’ (para el que el próximo pago está previsto para el 20-08-2019) y el de ‘Rover education’ (que todavía permanece abierto y por tanto no tiene calendario establecido aún).

Lenndy

Casi todos los préstamos que compré en Lenndy en febrero están sufriendo retrasos, por lo que este mes he recibido solo unos tristes 2,99€. Bastante decepcionante, la verdad. Solo me queda mirar al futuro para ver cómo se comporta esta plataforma en los próximos meses. Si no mejora (que espero que sí), me plantearé eliminarla de mi cartera de crowdfunding y crowdlending.

Lenndy overview panel 01-04-2019
Panel de vista general de Lenndy a 01-04-2019

Reinvest24

Por el momento he invertido en tres propiedades enReinvest24. El capital invertido asciende a 1.123,3€ (a lo que hay que sumar la comisión del 2%).

Properties I've invested in Reinvest24 by 01-04-2019
Propiedades en las que he invertido en Reinvest24 hasta el 01-04-2019

La comisión que me ha cargado Reinvest24 por estas 3 inversiones suman 22,47€. Pero por otro lado he recibido 11,46€ en concepto de cashback. Así pues, por lo pronto he perdido 11,01€ en Reinvest24. Tendré que esperar a que lleguen los primeros intereses para poder evaluar adecuadamente esta plataforma, en la que tengo depositada grandes esperanzas.

 

¡Hasta el próximo mes!

¡Vaya! ¡Ahora tengo 13 plataformas diferentes en mi cartera de crowdfunding y crowdlending! Esto es diversificación y lo demás son tonterías. La verdad es que requiere mucho tiempo hacer la revisión mensual de la cartera. Cada vez más, de hecho, puesto que voy incorporando nuevas plataformas. Pero estoy satisfecho de compartir con vosotros la evolución de mis inversiones mes a mes. ¿Llegaré a los 300 € en abril? ¡Te veo el mes que viene!

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